本文发表在 rolia.net 枫下论坛MORTGAGE, 普通房屋贷款
COLLATERAL MORTGAGE, 房屋抵押贷款
好玩吧，咋一看，没有区别，不都特么是贷款嘛...去问市面上的大多数JJ，没几个能讲明白。甚至有很多JJ都认为，没啥区别啊，不都特么是房贷嘛，不都有抵押嘛...
那么MORTGAGE,普通房屋贷款，是在你买房或者RE-FINANCE的时候，贷款多少钱，就让律师登记多少钱。100万，首付20万，房贷80万，那么登记的也是100万的房子，80万的银行贷款，一分不差。你还一分，房贷少一分，房子归你多一分。
COLLATERAL MORTGAGE,房屋抵押贷款，是买房或RE-FINANCE的时候，让律师登记贷款数额高过你所需要的实际房贷数额。比方说，100万房子，你首付25万，实际需要贷款75万，但律师登记房子贷款抵押的时候，还是按照80万来登记抵押，也就是说让律师在你房子上注册一个抵押，金额80万，恒久不变。那人要问了，我付了25万首付了，那房贷注册80万，那个5万怎么办？就变成HELOC了。所以，你有了75万的房贷，加上了一条HELOC的抵押贷款。
以此类推，你首付35万，如果注册了80万贷款，那你的HELOC就是15万了。
简单吧，所以，mortgage 和 collateral mortgage的差别，就在房屋贷款的注册数额上。那么下次JJ在忽悠你说，我本事大，可以帮你把房子钱套多点出来，变一条LINE, 想用就用，不用放那里不收费，那各位大大就心里有谱了，不是你JJ本事大，这两种产品而已。
那么看到这里，有人就转过弯来了，其实所有的HELOC都是collateral mortgage 类别。再通俗点说，所有和房子equity相关的抵押贷款，都属于collateral mortgage。
其实COLLATERAL MORTGAGE应用的最广泛的，是RE-FINANCE，当你房子升值，50万变100万，你的贷款由原先40万付的只剩20万的时候，你去RE-FINANCE,贷款机构评估了你的房屋价值，就按100万房价的80%，也就是80万，再减去你剩下的20万贷款，那么你的HELOC就可以有60万的LIMIT。当然，加拿大财政部2012出台的规定，这种HELOC,不能超过65%房价，也就是说，你房子付清了，套现HELOC,也就最高65万。
由于解释麻烦，而听者也需要有些耐心，所以通常JJ不浪费时间跟人做这种产品，想想，房贷大家都知道，而这种产品，如果不是房市疯高，人可劲想着套钱出来，对于华人不欠钱的传统来说，非常难以说服。有不少JJ，本身就不理解这种产品，只懂个大概数字，原理一窍不通，那么只要遇上稍微复杂点的情况，就HOLD不住阵脚自己先乱了。
所以你去和JJ谈房贷，可以用这个去试试深浅，看看他或她懂多少，如果说的不错，那么这个JJ经验还不赖，如果说的不明所以，云里雾里，那么你心中就有数了，呵呵。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
COLLATERAL MORTGAGE, 房屋抵押贷款
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由于解释麻烦，而听者也需要有些耐心，所以通常JJ不浪费时间跟人做这种产品，想想，房贷大家都知道，而这种产品，如果不是房市疯高，人可劲想着套钱出来，对于华人不欠钱的传统来说，非常难以说服。有不少JJ，本身就不理解这种产品，只懂个大概数字，原理一窍不通，那么只要遇上稍微复杂点的情况，就HOLD不住阵脚自己先乱了。
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