本文发表在 rolia.net 枫下论坛从你行文的专业化程度看你应是一位业界人士，客观上说UL是一个很有诱惑力的产品，这也是俺买它的原因。不过，正因为俺买了它，俺才知道一点其中的猫腻。
你说的“引入税务因素”是个看是有理实为trap的东东。长线投资，俺不realize capital gain，何来交税一说？退休后，再用这批资金时，俺等不可能象在国内，弄个反聘，收入高得要上很多税，对不？
你说UL“实际上保险和投资是相对独立的两回事，并没有混在一起”。但这中间有几个因素你没提：一是投入的钱先要交2-3%的tax，也就是说，你的钱放到市场前已经缩水一点。二是保险公司庞大的营运管理费用，也是羊毛出在羊身上哟。三是管理极不方便，保险公司的拖拉会给你造成损失。911时，俺铁心要退出市场，保险公司一而再，再而三地阻尧，拖了几天才给俺卖出，愣是把俺几年的投资利润给毁了。俺那UL，是放在下S&P index fund上的，俺若把同等数量的钱直接放到S&P index fund上，不会有俺UL的performance那么惨！
俺一直在想法怎么以最小代价，解俺UL的套。你要退出，Surrender charges可是4-5千啊！要是UL真是那么好，保险公司为什么要设这么个套？
一是UL是为不明真相的人士准备的；
二是保险公司希望你中途退出(理由很多，最大一条是你可能因情况变化付不起高额的保费)靠Surrender charges以维持他们的腐败。
你4中提及的“而且保险投资的税务好处使您的这部分遗产能不用交巨额遗产税”对富足人士是对的，这也是俺前文提及的“本文不适合省税范畴”的原因。这一点也是UL唯一的真正的可取之处--省巨额遗产税！
至于终身term，应该说不应在考虑范围，理由俺前文以及。孩子大了，房子还了，你乘下的liability还有多少呢？更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
你说的“引入税务因素”是个看是有理实为trap的东东。长线投资，俺不realize capital gain，何来交税一说？退休后，再用这批资金时，俺等不可能象在国内，弄个反聘，收入高得要上很多税，对不？
你说UL“实际上保险和投资是相对独立的两回事，并没有混在一起”。但这中间有几个因素你没提：一是投入的钱先要交2-3%的tax，也就是说，你的钱放到市场前已经缩水一点。二是保险公司庞大的营运管理费用，也是羊毛出在羊身上哟。三是管理极不方便，保险公司的拖拉会给你造成损失。911时，俺铁心要退出市场，保险公司一而再，再而三地阻尧，拖了几天才给俺卖出，愣是把俺几年的投资利润给毁了。俺那UL，是放在下S&P index fund上的，俺若把同等数量的钱直接放到S&P index fund上，不会有俺UL的performance那么惨！
俺一直在想法怎么以最小代价，解俺UL的套。你要退出，Surrender charges可是4-5千啊！要是UL真是那么好，保险公司为什么要设这么个套？
一是UL是为不明真相的人士准备的；
二是保险公司希望你中途退出(理由很多，最大一条是你可能因情况变化付不起高额的保费)靠Surrender charges以维持他们的腐败。
你4中提及的“而且保险投资的税务好处使您的这部分遗产能不用交巨额遗产税”对富足人士是对的，这也是俺前文提及的“本文不适合省税范畴”的原因。这一点也是UL唯一的真正的可取之处--省巨额遗产税！
至于终身term，应该说不应在考虑范围，理由俺前文以及。孩子大了，房子还了，你乘下的liability还有多少呢？更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net