本文发表在 rolia.net 枫下论坛虽然大林不太喜欢第一个贷款经纪， 但还是从她那里学到了不少新东西
1. 房利美 （Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）- 这两兄弟是美国两家国营的贷款机构，据说他们拥有美国90%的房贷。他们不直接和贷款人打交道，而是去二级市场购买房贷。用大林的例子来讲，大林的房贷通过贷款经纪的公司A办理的，办妥后一个月银行B给大林来了封信：A已经把你的贷款卖给我了，以后往我这儿交钱就行。其他一切正常，该干嘛干嘛。。。又过了一个月房利美就给大林来了封信：B已经把你的贷款卖给我了，钱还是去B那儿交，其他一切正常，该干嘛干嘛。。。
2. Jumbo Loan - 房利美 （Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）定了一个普通房贷的上限。超过这个上限的贷款叫 Jumbo Loan。在美国大部分地区（除了阿拉斯加和夏威夷），这个上限是417，000（数据来源于WIKI）。 如果贷款额超过这个值，贷款毁约的风险会提高，银行可能晚上会睡不安稳。因此Jumbo Loan的利率也会高一些。
3. PMI， FHA Insured Loan - 除了Jumbo Loan以外，首付不足20%的贷款也会让银行晚上做噩梦。一般来讲，贷款人首付不足20%的话会被银行要求买保险（Private Mortgage Insurance）。如果这个保险是政府机构比如Federal Housing Administration提供的。那这个贷款就变成了FHA Insured Loan。FHA Insured的房贷首付可以低至3%，但这种贷款也有很多限制，比如说只能去指定的银行去贷款等等。
4. Closing Cost - 房屋买卖会产生很多费用，比如律师费，估价费等等。和加拿大不同的是，大林在这里可以选择让贷款银行付部分或全部的Closing Cost，银行的条件是贷款利率要高0.25%，而且半年内不能重新贷款。半年以后大林可以去别的地方重新贷款，不存在违约的费用。
回过头来说大林贷款的过程，递交了第一批申请材料后，一眨眼20天就过去了。在一个阳光明媚的早晨银行终于来通知让大林补材料，除了银行对账单以外，由于大林拿的是H1B，所以银行要看签证复印件。为了保险起见，大林所在公司的律师也出了一份证明说大林在等绿卡，不会马上卷铺盖走人。。。材料补上去后又过了10天，又是一个阳光明媚的早晨，银行回话说大林的贷款Conditionally Approved，但要等房屋估价报告交上来后才决定批不批。在加拿大，房屋买卖中的估价过程似乎是在走过场。但在美国有些房屋却由于估价低过成交价从而使买方拿不到贷款。由于银行要求严格，所以估价师要慢工出细活，没有人可以催得动他。眼看着离卖家头发完全掉光的期限只有10天了，大林除了等以外一点办法也没有。。。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
1. 房利美 （Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）- 这两兄弟是美国两家国营的贷款机构，据说他们拥有美国90%的房贷。他们不直接和贷款人打交道，而是去二级市场购买房贷。用大林的例子来讲，大林的房贷通过贷款经纪的公司A办理的，办妥后一个月银行B给大林来了封信：A已经把你的贷款卖给我了，以后往我这儿交钱就行。其他一切正常，该干嘛干嘛。。。又过了一个月房利美就给大林来了封信：B已经把你的贷款卖给我了，钱还是去B那儿交，其他一切正常，该干嘛干嘛。。。
2. Jumbo Loan - 房利美 （Fannie Mae）和房地美（Freddie Mac）定了一个普通房贷的上限。超过这个上限的贷款叫 Jumbo Loan。在美国大部分地区（除了阿拉斯加和夏威夷），这个上限是417，000（数据来源于WIKI）。 如果贷款额超过这个值，贷款毁约的风险会提高，银行可能晚上会睡不安稳。因此Jumbo Loan的利率也会高一些。
3. PMI， FHA Insured Loan - 除了Jumbo Loan以外，首付不足20%的贷款也会让银行晚上做噩梦。一般来讲，贷款人首付不足20%的话会被银行要求买保险（Private Mortgage Insurance）。如果这个保险是政府机构比如Federal Housing Administration提供的。那这个贷款就变成了FHA Insured Loan。FHA Insured的房贷首付可以低至3%，但这种贷款也有很多限制，比如说只能去指定的银行去贷款等等。
4. Closing Cost - 房屋买卖会产生很多费用，比如律师费，估价费等等。和加拿大不同的是，大林在这里可以选择让贷款银行付部分或全部的Closing Cost，银行的条件是贷款利率要高0.25%，而且半年内不能重新贷款。半年以后大林可以去别的地方重新贷款，不存在违约的费用。
回过头来说大林贷款的过程，递交了第一批申请材料后，一眨眼20天就过去了。在一个阳光明媚的早晨银行终于来通知让大林补材料，除了银行对账单以外，由于大林拿的是H1B，所以银行要看签证复印件。为了保险起见，大林所在公司的律师也出了一份证明说大林在等绿卡，不会马上卷铺盖走人。。。材料补上去后又过了10天，又是一个阳光明媚的早晨，银行回话说大林的贷款Conditionally Approved，但要等房屋估价报告交上来后才决定批不批。在加拿大，房屋买卖中的估价过程似乎是在走过场。但在美国有些房屋却由于估价低过成交价从而使买方拿不到贷款。由于银行要求严格，所以估价师要慢工出细活，没有人可以催得动他。眼看着离卖家头发完全掉光的期限只有10天了，大林除了等以外一点办法也没有。。。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net