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  • 枫下家园 / 住房话题 / Rolia DXs: I wanna buy a house. I'm a first time home buyer. I know that most people choose 25 years mortgage. But I wanna choose 20 years mortgage. Is there someone sharing the same choice with me? -alan01(alan01); 2002-2-20 (#374658@0)
    • up once. -alan01(alan01); 2002-2-21 (#375679@0)
      • 关 键 是 利 率 ， 加 拿 大 与 美 国 不 同 ， 加 拿 大 不 管 选 择 多 少 年 还 款 ， 利 率 一 般 最 长 5 年 为 期 。 -fanren(daren); 2002-3-2 (#387076@0)
        • Thanks. Mortgage rate depends on market rate, every bank give you the similiar rates. However, mortgage term (6 month to 5 year) and amortization period (5 - 25 years) are individual's choice. -alan01(alan01); 2002-3-2 (#387099@0)
      • 补 充 几 点 -fanren(daren); 2002-3-2 {630} (#387090@0)
        美 国 有 长 达 30年 的 固 定 利 息 房 屋 贷 款， 其 好 处 是 可 以 不 要 担 心 利 率 市 场 波 动 ， 加 拿 大 则 没 有 。 请 注 意 ， 历 史 上 房 贷 利 率 曾 高 达 15%以 上 ， 其 结 果 是 造 成 不 少 人 破 产 。 另 外 ， 申 请 房 贷 后 ， 房 产 所 有 权 实 际 上 属 银 行 ， 如 果 房 价 升 ， 大 家 结 大 欢 喜 ， 但 是 如 果 房 价 跌 ， 你 自 己 要 承 受 全 部 损 失 ， 银 行 如 果 有 损 失 也 要 你 承 担 。 香 港 负 资 产 一 族 目 前 即 如 此。 房 贷 方 面 还 有 许 多 其 它 需 要 注 意 的 方 面 ，远 比 利 率 重 要 ， 应 当 请 教 专 业 人 士 ， 最 好 是 律 师 。 朋 友 建 议 不 是 不 好 ， 但 一 旦 有 损 失 ， 谁 负 责 呢 ？
    • 没关系，只是20年每月pay得mortage要相对于25年多一些，这只是计算公式用得年度而已，一般mortage都是固定1－5年，期满后你还可以多还本金的。 -mqu27(泥泥燕); 2002-2-21 (#375691@0)
      • You are right that mortgage term varies from 1 to 5 years. However, mortgage amortization period ( 20 yrs, 25 yrs) affects on your monthly payment, and significantly on total interests paid. -alan01(alan01); 2002-2-22 (#376698@0)
    • 我的一本书建议，北美家庭同一住宅保有时间平均为七、八年。人们通常选择较长的还贷期。如果你计划买房后这辈子就不再搬家了，可以考虑尽快还清贷款，早日获得自由。 -rollor(Rollor); 2002-2-21 (#375695@0)
      • 还贷和你要保有住宅没有关系，你的payment是有两部分组成：给银行的利息和还的本金，选的年数越短，你的payment里的本金部分就越高，当然你的payment的数量也要多一些，但是你可节省不少利息，实际上这也是一种变相的存钱的方式呢。 -mqu27(泥泥燕); 2002-2-21 (#375711@0)
        • you got it. -zjj6899(Jacky); 2002-2-21 (#375713@0)
      • 没懂~选择较长的还款期,到了7,8年要换房子,有什么有利的,对于较短还款期来说? -mildkiller(温杀--狼▃▄▅▆▇█); 2002-2-21 (#375793@0)
        • 不知道，我得把书找出来重新翻翻。 -rollor(Rollor); 2002-2-21 (#375804@0)
          • 哈哈，这就是看书而不理解的后果。 -win(秋天的菠菜); 2002-2-21 (#375867@0)
        • 上面的泥泥燕不是已经说了吗？还款期越长，付的利息越多；还款期短，还的本金多啊。 -mike2000(风筝); 2002-2-21 {28} (#375879@0)
          你的新ID,什么呀？ 难看！ :-(
          • 无论怎么还，本金部分是一样的，她说的是本金在全部还款中占的比例 -strider(Aragorn); 2002-2-21 (#375885@0)
          • 还款期短，还的本金多?这句中文没懂~时间拉长,总数肯定多,但每月连本代息应该稍微少一些吧,那么8年内交的钱也应该少.这时换房,卖价也应该低一些,因为这8年的拥有成本低,这么看,拉长还款期有利.除非买房用来祖传.对吗,ROLLOR? -mildkiller(温杀--狼▃▄▅▆▇█); 2002-2-21 (#375894@0)
            • 比如：20年的还款期，你每年都能多还（实际上可以每年多还10%-15%），15年还清了。这样还款期缩短，每年/月的本金就还得多，相应地讲，你付的利息就少（起码少付5年的利息）。 -mike2000(风筝); 2002-2-21 {40} (#375947@0)
              卖房的价格和已经还了多少贷款没有关系吧？
              • 我来解释：每月还款的组分不同。开始还的利息占大部分，后面还的本金占大部分。25年贷款，7、8年以后想出手，这时你已经还的部分基本上是利息。 -holly999(holly); 2002-2-21 (#376323@0)
                • You bet. -alan01(alan01); 2002-2-22 (#376707@0)
                  • Sure, I own a house now. I know how dose the mortgage work. say, you got $100,000 mortgage at rate 6%. at first year, you pay totally about $8375, it inclode interests $6442 and property $1933. -holly999(holly); 2002-2-22 (#377118@0)
                    • Thanks for sharing! -alan01(alan01); 2002-2-23 (#377590@0)
    • I would suggest you stick with the 25 year amortisation period. -albxu(Yukon); 2002-2-21 {383} (#375733@0)
      You can shop for a mortgage that has the highest percentage of pre-payment option.

      Paying off a large sum of principals will speed up the amortisation very fast.

      15/15, 20/20, 25/25(ING Direct) and double pay are the options you can consider.

      Also if you don't mind about the interest rate you can select variable rates (open mortgage) or simply just open closed mortgage.
      • 这些词都什么意思呀？"highest percentage of pre-payment”，"15/15, 20/20, 25/25(ING Direct) and double pay”，"variable rates”，"open mortgage”，"open closed mortgage” -rollor(Rollor); 2002-2-21 (#375803@0)
        • You know what, my friend, if you spend even half of the time and effort of your looking for the LAVATORY, you will learn them all soon ! -rootbear(啤酒晕头); 2002-2-21 (#375860@0)
        • Try this book: "Buying your First Home for Canadians - your shortcut to success". -alan01(alan01); 2002-2-22 (#376723@0)
      • Thanks. You see, if I combine prepayment privileges (lump sum), double payments etc. features with shorter amortization period (20 years), would it be better, regarding reducing total interests paid? -alan01(alan01); 2002-2-22 (#376718@0)
        • That's definitely better. I think you're wealth enough to go for it. -albxu(Yukon); 2002-2-22 {252} (#376816@0)
          In fact paying off $12K a year for a $120K mortgage (10% percent) will reduce the amortization from 25 years to about 22 years.

          So lump sum pre-payment is the fastest way to reduce the amortization period and the best way to save the interests paid.
    • Thank you for your valuable inputs! As a home will be the biggest investment for most people, I wanna make no mistake, as far as location, type of house and mortgage are concerned. -alan01(alan01); 2002-2-22 (#376675@0)
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