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  • 请大家帮我看一看:有关RESP,我的思路对不对 -min04(幡然醒悟); 2008-4-23 {858} (#32034@43)
    我们家2004开始买Heritage RESP, 四年总共交了8000元，加上grants 1850 元，共计9850. 到目前closing balance为8329.27.
    不考虑membership的原因,8000元部分四年的盈利仅为351.38; grants的利息为110.20. 实在受不了, 考虑割肉了.

    请大家帮我看看我的想法是否正确:

    改正错误总是要付出代价的; 我希望付最小的代价。
    我的计划是2016年到期，现在是每年付2000元，还要交9年（含今年的）
    我打他们的热线电话，等了一个多小时，终于得知止损的ｌｏｓｓ为1955+351.38+110.20，大约为2400，Ｇｒａｎｔｓ可以transfer到我以后买resp的银行。

    退出的理由是：1.　这个基金的增长太慢，潜在的损失太大；
    　　　　　　　2.　约束太多；
    退出的好处是：1. 我可以自己管理；（感谢这个论坛，我学到了很多知识）
    　　　　　　　2. 买equity index funds, 我想9年后的收益比heritage的要高，2400的loss也许会补回来；
    3. 约束少很多。

    请大家替我看看还有什么我没有想到？

    Thanks in advance!
    • 我帮你算下看对不对. -coolmao(酷猫); 2008-4-23 {630} (#32052@43)
      2004年开始买, 到2008年, 收益$351, 差不多年回报为3%.

      第一方案, 继续买.(不考虑GRANT), 年回报按3%算. 到2016年得$31,236 .
      2004 $2,000
      2005 $4,060
      2006 $6,182
      2007 $8,367
      2008 $10,618
      2009 $12,937
      2010 $15,325
      2011 $17,785
      2012 $20,318
      2013 $22,928
      2014 $25,616
      2015 $28,384
      2016 $31,236

      第二方案, 现在退出, 自己做. 年回报要多少才能把$2900的损失补偿回来? 大概6.6%
      2008 $8,000
      2009 $10,528
      2010 $13,223
      2011 $16,096
      2012 $19,158
      2013 $22,422
      2014 $25,902
      2015 $29,612
      2016 $33,566
      $33,566 - $2,400 = $31,166 近似上面的结果$31,236

      所以, 你要能做到6.6%以上就行,
      • Thanks very much! 请问你的6.6%是怎样算出来的？ -min04(幡然醒悟); 2008-4-23 {108} (#32081@43)
        还有第一年的2000元实际上付了membership，2005年的opening balance only 2407.32，
        这样的话头三年的回报要高于3%
        • 用EXCEL算下就可以了. 可以试不同的数. 反正思路就是怎么做最合算. -coolmao(酷猫); 2008-4-23 (#32101@43)
          • 有个等比数列求和公式，但我不会求q. 呵呵，http://www.huanggao.com/hgweb/samples/demoCourse/new/sx/SX_21_01_017/index.html -min04(幡然醒悟); 2008-4-23 (#32105@43)
            • 高级点的可以用EXCEL里的现成公式, 低级点的就自己造公式算. A1 = 8000, A2 = A1 * (1+x) +2000, A3= A2 * (1+x) +2000.... 然后试 x=0.1, x=0.09, ...x=0.01 -coolmao(酷猫); 2008-4-23 (#32136@43)
    • 我在USC 买的RESP 有类似情况。但考虑买断，而不是退出。请大家给参谋一下。 -stevenw(stevenw); 2008-4-23 {264} (#32067@43)
      USC含GRANTS后的年均回报为 5% 左右。已交5年，如继续交13年 * 2K= 26K。如退出则立即损失3K左右。如买断需一次性付出10K，13年后的回报应同后13年每年续交2K相同。考虑买断是想减少直接损失，将USC部分看成SAFE部份，同时后续年份可考虑自己操作，希望提高回报，同时可继续得GRANTS。
      • 这个算起来要复杂些. 要是手头不紧, 又懂投资, 似乎买断好些. 你也要比较下. -coolmao(酷猫); 2008-4-23 (#32138@43)
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