本文发表在 rolia.net 枫下论坛1. 关于保险陷阱。
同意。
2. 推荐大额保险的有名华人。
我也有所听说。但是，没有调查过，我不能下判断。
3. 关于group insurance.
group insurance有其优点，如不需要insurability (保险许可），雇主往往会出一部分到全部。
但它有以下缺点：
1）它是一年期的renewable plan. 即必须一年一年的renew. ，是所有保险类别中最短期的险种。
2）因为绝大多数group plan是一种雇主－雇员类别的PLAN, 当雇员失业时该保障即停止。（31天内继续保障）
3）该保险不能portable. 即不能跟着雇员从一个转移到另一个雇主那里。
4）该保险在雇主退休时立即或很快终止。
所以，被保人若需要退休后仍有保障，该保险可以提供convertable的权利，但那时保费会很高，而且保额不能超过原有的保额。
4. 一般买Term保险计划就可以。
term 计划虽然保费低，是因为在term型保险中，真正要求保险索赔的只占3％－5％。如果我们只买仅能保障不到5％风险的term，65岁以后最大的风险如何面对？
5. 不要把保险和投资混在一起，单独买保险和投资更好.
与保险结合的投资与纯粹的投资相比有个很明显的好处，就是延税或避税。延税的意义就是，你每年的投资无需每年上报交税，这样没有交税的投资获利部分又能接着投资，从而使得投资部分不断增值。只有在投保人将获利部分拿出时，才要计税。但，还有一种情况是，如果在受保人身故后拿出，则整个投资部分被认为是“death benefit"而无需交一分税。
以上资料摘自CAIFA(Canadian Association of Insurance and Financial Advisor)所出的《Agent's Licensing Course》一书。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
同意。
2. 推荐大额保险的有名华人。
我也有所听说。但是，没有调查过，我不能下判断。
3. 关于group insurance.
group insurance有其优点，如不需要insurability (保险许可），雇主往往会出一部分到全部。
但它有以下缺点：
1）它是一年期的renewable plan. 即必须一年一年的renew. ，是所有保险类别中最短期的险种。
2）因为绝大多数group plan是一种雇主－雇员类别的PLAN, 当雇员失业时该保障即停止。（31天内继续保障）
3）该保险不能portable. 即不能跟着雇员从一个转移到另一个雇主那里。
4）该保险在雇主退休时立即或很快终止。
所以，被保人若需要退休后仍有保障，该保险可以提供convertable的权利，但那时保费会很高，而且保额不能超过原有的保额。
4. 一般买Term保险计划就可以。
term 计划虽然保费低，是因为在term型保险中，真正要求保险索赔的只占3％－5％。如果我们只买仅能保障不到5％风险的term，65岁以后最大的风险如何面对？
5. 不要把保险和投资混在一起，单独买保险和投资更好.
与保险结合的投资与纯粹的投资相比有个很明显的好处，就是延税或避税。延税的意义就是，你每年的投资无需每年上报交税，这样没有交税的投资获利部分又能接着投资，从而使得投资部分不断增值。只有在投保人将获利部分拿出时，才要计税。但，还有一种情况是，如果在受保人身故后拿出，则整个投资部分被认为是“death benefit"而无需交一分税。
以上资料摘自CAIFA(Canadian Association of Insurance and Financial Advisor)所出的《Agent's Licensing Course》一书。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net