本文发表在 rolia.net 枫下论坛3. 关于group insurance.
group insurance有其优点，如不需要insurability (保险许可），雇主往往会出一部分到全部。
但它有以下缺点：
1）它是一年期的renewable plan. 即必须一年一年的renew. ，是所有保险类别中最短期的险种。

回：公司的保险计划无需一年一更新，只要你在公司就行。

2）因为绝大多数group plan是一种雇主－雇员类别的PLAN, 当雇员失业时该保障即停止。（31天内继续保障）
答：如果离开原雇主，需在30天内通知保险公司，你可以在一年内继续交保费并继续有效，如果在一年内找到新雇主，可以加入新的雇主计划。

3）该保险不能portable. 即不能跟着雇员从一个转移到另一个雇主那里。

答：新雇主有新的保险，无需转不转的。


4）该保险在雇主退休时立即或很快终止。
所以，被保人若需要退休后仍有保障，该保险可以提供convertable的权利，但那时保费会很高，而且保额不能超过原有的保额。
答：
可以转换成个人计划，本人还没有经历。但是到那时能高过纯商业保险吗？

4. 一般买Term保险计划就可以。
term 计划虽然保费低，是因为在term型保险中，真正要求保险索赔的只占3％－5％。如果我们只买仅能保障不到5％风险的term，65岁以后最大的风险如何面对？

答：想象等你老了后，也许30－50年，30万相当于现在多少呢？十分之一？百分之一？保险的主要原因是为了家庭的他人，65岁后，你的子女都已经无需你抚养，而你已经有足够的养老金，还要这个保险干吗呢？想发财？那也得等死后啊？而你的子女那相当于现在1/10-1/100的钱又有什么用呢？还不到他她那时候一个月的工资呢。

5. 不要把保险和投资混在一起，单独买保险和投资更好.
与保险结合的投资与纯粹的投资相比有个很明显的好处，就是延税或避税。延税的意义就是，你每年的投资无需每年上报交税，这样没有交税的投资获利部分又能接着投资，从而使得投资部分不断增值。只有在投保人将获利部分拿出时，才要计税。但，还有一种情况是，如果在受保人身故后拿出，则整个投资部分被认为是“death benefit"而无需交一分税。

答：
每个人的情况不一，量力而行就是。如果有钱，有很多更好的投资方式。最好的方式是自己能够控制。这种投资，保险公司说没有回报或很少，你一点办法没有，而且你还得继续交，不能停止。


以上资料摘自CAIFA(Canadian Association of Insurance and Financial Advisor)所出的《Agent's Licensing Course》一书。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net