建议而已,

ottawa (ottawa)
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3. 关于group insurance.
group insurance有其优点,如不需要insurability (保险许可),雇主往往会出一部分到全部。
但它有以下缺点:
1)它是一年期的renewable plan. 即必须一年一年的renew. ,是所有保险类别中最短期的险种。

回:公司的保险计划无需一年一更新,只要你在公司就行。

2)因为绝大多数group plan是一种雇主-雇员类别的PLAN, 当雇员失业时该保障即停止。(31天内继续保障)
答:如果离开原雇主,需在30天内通知保险公司,你可以在一年内继续交保费并继续有效,如果在一年内找到新雇主,可以加入新的雇主计划。

3)该保险不能portable. 即不能跟着雇员从一个转移到另一个雇主那里。

答:新雇主有新的保险,无需转不转的。


4)该保险在雇主退休时立即或很快终止。
所以,被保人若需要退休后仍有保障,该保险可以提供convertable的权利,但那时保费会很高,而且保额不能超过原有的保额。
答:
可以转换成个人计划,本人还没有经历。但是到那时能高过纯商业保险吗?

4. 一般买Term保险计划就可以。
term 计划虽然保费低,是因为在term型保险中,真正要求保险索赔的只占3%-5%。如果我们只买仅能保障不到5%风险的term,65岁以后最大的风险如何面对?

答:想象等你老了后,也许30-50年,30万相当于现在多少呢?十分之一?百分之一?保险的主要原因是为了家庭的他人,65岁后,你的子女都已经无需你抚养,而你已经有足够的养老金,还要这个保险干吗呢?想发财?那也得等死后啊?而你的子女那相当于现在1/10-1/100的钱又有什么用呢?还不到他她那时候一个月的工资呢。

5. 不要把保险和投资混在一起,单独买保险和投资更好.
与保险结合的投资与纯粹的投资相比有个很明显的好处,就是延税或避税。延税的意义就是,你每年的投资无需每年上报交税,这样没有交税的投资获利部分又能接着投资,从而使得投资部分不断增值。只有在投保人将获利部分拿出时,才要计税。但,还有一种情况是,如果在受保人身故后拿出,则整个投资部分被认为是“death benefit"而无需交一分税。

答:
每个人的情况不一,量力而行就是。如果有钱,有很多更好的投资方式。最好的方式是自己能够控制。这种投资,保险公司说没有回报或很少,你一点办法没有,而且你还得继续交,不能停止。


以上资料摘自CAIFA(Canadian Association of Insurance and Financial Advisor)所出的《Agent's Licensing Course》一书。
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2001-12-18 -05:00

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