保险公司的计算方式很复杂。首先，75岁并不是平均死亡年龄。保险公司内部会有一个死亡表供推出一个新产品时计算使用。死亡表根据男女不同，身体状况不同，生活地点不同，人种不同等，有不同的数据，这个就不是我们考虑的啦。另外，每个险种的具体条件不同，其中规定很明细，你最好仔细看看，很多情况下是不全赔的。那个经纪人当然都会说对你最有利的条件。

另外，保险公司的投资方式有很多种。例如寿险，他们每年会根据死亡率和被保人情况计算当年可能理赔的数量，留下来做储备金。其余的钱根据经验和市场状况做不同的风险投资。所以大的，成熟的保险公司对我们来说更可靠。

例如， “911”致使很多保险公司涨价，就是因为他们本来的储备金可能根本就不够赔偿，所以动用投资基金，或者某些投资必须立即终止，而当时经济情况有不好，很多投资可能根本没有汇报... 恶性循环致使很大程度上破坏了保险公司的正常运作。美国政府宣布这是“战争”其实在很大程度上保护了保险公司，因为很多由战争引起的财产损失是不用理赔的。