(ZZ)购买人寿保险所受到的伤害

renzha (德夫人)
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作者: Jasmine
摘自:心意网
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我,象每一个新移民一样,怀着内心的喜悦,踏上了加拿大这美丽的国土。可来后不久, 这份喜悦便随着购买人寿保险被误导、欺骗而离我远去,代之的却是无尽的烦恼、困惑以及内心深处的伤痛!为了使大陆新移民不再重蹈我的覆辙,我愿意把我的经历与感受写出来,让大家引以为戒。

去年五月,皇家银行保险公司 (RBC INSURANCE) 的韩建国先生 ( 英文名: MARTIN HAN) 向我推销 RBC 的人寿保险。当时,我刚来加拿大不久,对人寿保险一无所知。但因是朋友介绍,我还是相当信任他。

他首先向我介绍说,在加拿大买人寿保险回报率很高,有 10% 。并用手提电脑显示一个表格给我看。一听说 10% 的回报率,我便问:“会有那么高吗?”他回答说:“ 10% 是保守的,有的 AGENT 按 12% 计算,一般都有 16% ,有的年份都有二十几。”经他这样一解释,给我的感觉: 10% 的回报率的确象他说的那样是“保守的”。

接下来他对我说,购买的保额越多越便宜。 50 万的保额,每月付 200 元,只需付 15 年就可以了,而且 200 元是固定不变的。我算了一下, 15 年共付 36 , 000 元,按他表格上显示的, XX 岁时,我可 以拿回 XX 元。太有诱惑力了!当时离我的生日 6 月25 日很近,便又对我说,若我在生日前购 买,保险年龄可算 37 岁而不是 38 岁,这样会便宜很多! 还说,小孩子也需要保险,越小越便宜! 就这样,既怕错过了这“发财”
的好机会,又怕过了生日日期而买不到便宜价,在没有来得及和国内的丈夫商量的情况下,匆匆忙忙,由韩建国先生于 5 月 29 日代填了两份申请单。一份是我自己的, 50 万保额;另一份是我儿子的, 25 万保额。请注意: 50 万的保额,不是根据我的实际需要计算出来的,而是出于买得多就便宜的动机。况且,我没有工作,家庭收入主要依赖我丈夫。

9 月 14 日,大约 10 时半左右,韩建国先生来我家送保险合同。他并没有解释合同的内容, ( 反倒是用了很多时间向我推介“美安”的产品 ) ,只是想让我签字。我因为不懂英文,就对他说:“我要找个懂英文的朋友帮我看一下。如果没有问题,我就会签字。之后,我会将合同送到你办公室,你就不用再辛苦跑来一趟了。你有事就先去忙吧。” 他说他那天没什么事儿,就一直呆在我家里。我 对他讲了很多遍“你有事儿就去忙”的话,可他还是没有走。就华人的习俗而言,我相信每一个华人都懂得此话的含义,那就是:你可以走了!大约 下午 3 时左右,正是学校的放学时间,我对他 说:“你不去接你女儿?!” 他说他女儿可以自己走回家,学校离家很近。大约 4 时半左右,我 要去接我儿子,可他仍坐在那里,我有些不耐烦了!就问:“合同中有无对我不利的条款?” 他说:“没有。很多人都买了这个产品,如果有问题, RBC 也不会卖。” 我又问:“附表是不是合同 的一部份?” 他回答:“是的。” 我心里也在盘算: RBC 那么有名气,回报率又是写进“合同” 的,又有那么多人买,应该不会有问题。于是,我就说:“那好,以后有问题我可找你!” 就 这样,在他坐了 6 个小时之久,致使我心情极其烦燥的情况下,我在两份合同上签了字。这里,我们不得不佩服韩先生“软磨硬泡”的功夫,真是无人能出其右。

签完字后,我便把合同放了起来,再也没去想此事。直到三个月后,我象朋友推荐 RBC 的产品,诸如: 10% 的回报率, 15 年付清等等。朋友读了我的合同后对我说:合同里写的与我说的不一样。我 听后非常震惊!就打电话问韩建国先生是怎么回事。以下是他就一些我提出的问题所作出的解释:

1) 附表 (ILLUSTRATION PART) 到底是不是合同的一部分? 他回答说:“是合同的一部分,而且 你我双方都有签字,公司有留底,是具有法律效力的。” 由于韩建国先生先后多次对我讲过附表 是合同的一部分,所以我对 10% 的回报率深信不疑,理由是写在“合同”里了。

2) 关于十五年付清的问题。我问他:“ 15 年付清的条款写在哪里?” 他说:“在附表里打印了 15 年付款。” 而且还说:“你拿这个 ( 附表 ) 去告我,你都会赢。” 至此,我对“ 15 年付清”不 再疑问,理由仍然是写在“合同”里了。

3) YRT 是什么意思? 他回答说:“影响不大。 200 元的月费是固定不变的。” 未作任何进一 步的解释。他没有讲 YRT 的费率是年年上升的;也没有讲投资回报与保险成本年年上升之间的潜在风险;更没有讲 RBC 保险公司有权随时改变保险费的问题。韩先生隐瞒了YRT 的实质,而且也不是象他所说的那样“影响不大”。事实上,影响非常大,大到足以让我的保险合同失效的程度。

4) 投资回报减 2% 的问题。我问:“是 RBC 保险公司减 2% 还是 RBC 基金减 2% ?”他回答说:“是 RBC 基金减 2% ,保险公司不减。保险公司只赚每月 10 元的管理费和保险的成本。客户投得钱全部转给 RBC 基金去投资,所有回报都给回客户。” 事实上,是 RBC 保险公司减 2% 。但这种错误的解释让我觉 得 10% 的回报率压力较小,否则,回报率要有 12% ,到客户手上才是 10% 。

5) 年龄问题。我说当初你承诺我 37 岁,可合同里却是 38 岁。他说因公司搬家拖了时间, 并说差别 不大。可当初让我申请时却说小一岁便宜很多。还有,我不懂公司搬家与其失诺有什么必然联系。

6) 有多少人买了这个产品? 由于缺乏保险知识,我就想如果有很多人买就不会有问题。他说这个 产品非常好,有很多人买,市场占有率都有 30% 了。并说很多人研究这个合同,不会有问题的。我到现在也没搞清楚“ 30% 的占有率”是出自何方统计。

7) 小孩子越小越便宜?后来才知道, 18 岁以下是一个费率。

还有诸多误导之处,恕不一 一 例举。

我购买 RBC 保险公司的产品,完全是根据韩先生所讲 ----- 附表是合同的一部分, 10%的回报率, 15 年付清等。事实上,附表根本就不是合同的一部份, 10% 的回报率、 15年付清也无从保证。韩建国先生在撒谎,在行骗!当我发现被误导、欺骗后,便多次打电话给韩建国先生,希望他能从公司内部解决这个问题,但都没有结果。他说我可以找他的经理谈,找他的公司谈,而且不认为他有错误。他报怨说,我浪费了他太多时间,如果退 保,公司和他个人都不赚钱。无可奈何之际,我和我的朋友分别给 RBC 保险公司写了信,要求退保并同时停止付款。 ( 至停付时,我交付了 $1750 元,我的朋友交了 1400 。
) 可至今已近一年,不仅一分钱没有得到退还,而且被这件事拖得精疲力竭。内 心的烦恼、沮丧非语言所能描述。

这里暂且不论 RBC 产品的好坏,仅就韩建国先生的推销方式而言,我实感困惑!困惑的是,韩建国先生为什么不实事求是地介绍产品而是用误导、欺骗的手法 ?! 方的就是方的,圆的就是圆,为什 么给出那么多错误信息 ? ! 作为 AGENT ,要不要讲一点儿基本的职业道德 ?! 是否有义务讲清合同 中的条款 ?! 比如, 10 天的退保期,韩建国先生只字未提,我们根本就不知道签了字的东西还可以 退,致使我们错过了退保机会。当问题
出现时,韩建国先生首先想到的是自己赚不赚钱,我们客户的利益、损失又有谁来顾及?!、、、、、、

这件事着实让我感到很痛心!不仅仅是因为损失了钱,更主要的是被欺骗、被遇弄的感觉难以承受 !! 尤其是这欺骗来自于自己的同胞 !!! 不可否认的是我们自己也有错误,那就是轻易相信韩建国 先 生!或者说韩先生辜负了我们对他的信任! 致使我们在没有阅读合同、对合同内容没有任何了 解的情况下签了字,尽管当初让我签字的情形很“特殊”。 ( 这里补充说明的是,韩建国先生在给我的朋友送合同时,却采取了另外的做法 ---- 让对方签了字,说是有事便匆匆离开了,也未对合同 的内容作任何解释。 )

韩建国先生的所为,的确给我的心灵带来了极深的伤害!我甚至有一点儿觉得连我心目中的加拿大也都没有那么美好、可爱了!因为初来加拿大,就上当受骗!原以为法制的国家不会有欺骗,我实在是错了!每每想起此事,心中仍是吃了苍蝇的感觉!

一直期盼着能得到公正、合理的解决,可现在看来,这似乎成了永远的梦想、、、、、、
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(#347019@0)
2002-1-25 -05:00

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