本文发表在 rolia.net 枫下论坛（原创，本人曾用笔名“土旺”在《地产周刊》、《星星生活》等报纸发表过）
中国人总喜欢说”无债一身轻”。我们几千年的文化传统养成了不喜欢借债的观念，干什么都喜欢一次性付清。即使借钱也尽可能少借，借了钱后，心里总有一种压抑的感觉，很多人都是想尽办法，省吃俭用，急急忙忙去还债，全部还清后才有一种彻底舒畅的感觉。
这点尤其体现在贷款买房子上，很多国人买房子不太考虑升值、舒适等因素，只关心别欠太多债，把多少年之内能还清房贷放在首要因素。殊不知，买房是人生大事，虽然可能花费掉一生当中一半的积蓄，但是房产也是有效的储蓄和投资渠道，是普通人积累财富的最重要手段，为以后的养老、孩子教育还有失业、医疗甚至某些突发事件做充分的准备。
六年多前我还在做计算机工作时，跳槽进了本地一家很大的公司，当时有个北大毕业的同事，他的孩子刚考上了UTS（多大附中），令其他同事羡慕不已。有孩子在本地上学的家长们都知道，UTS相当于中国的省第一重点中学，能考进UTS的学生都是百里挑一的，UTS的毕业生大学录取率是100%，确切说没考进加拿大一类大学的好专业就是很丢脸的事，UTS每年都有考进哈佛等美国名校的。我记得非常清楚，我这位同事当时就一脸自豪地说，如果孩子将来能考上哈佛，就算卖房子也要供他去读。后来这话还重复过好几遍。
六年时间一晃就过，这位前同事的孩子确实争气，爸妈的基因没白遗传（这位前同事的太太也是北大毕业的），六年UTS更是没白念，期间参加过很有水平的美国数学夏令营和国际奥林匹克化学竞赛，听说今年真的考上哈佛了，在开学前一家人高高兴兴的开车到哈佛去送孩子上学。
UTS属于私立学校，最近几年学费涨了不少，而且好多学校活动都得花钱，一年下来加一起估计得花将近2万加币。这位前同事家里还有两个小孩，六年前都很小，所以长年请了菲佣，虽然他和他太太都在本地算是有个高薪专业工作，但是这些年负担可一直不轻，估计攒不下很多钱。现在老大真考上哈佛了，四年下来学费加生活费至少要二十万美金，非一般工薪家庭能承受的了的。
幸好这位前同事没有那么保守，十几年前刚来多伦多时就在一个好地点贷款先买了个Townhouse，后来Townhouse升值了些，又多贷了些款换到BAYVIEW和SHEPPARD的一栋大House。现在人家根本不用卖房子筹钱，那个地点的房子这些年涨了两个二十万都不止，拿到银行去做房屋净值贷款，就算再有一个孩子上哈佛也不用发愁。虽然会增加不少债务，但相信每个华人家长都觉得值。
如果这位前同事一家一直遵从”无债一身轻”，不愿意贷款买房子，这些年一直租房子或者为了少贷款而买个很差地点的便宜房子，虽然夫妻俩收入不错，但付完家里的庞大开销，再买足RRSP，多年攒下那点钱就得被考上哈佛的孩子掏空了，甚至不够，那孩子考上哈佛可就未必是一件高兴的事了。
我还有一个关系很好的朋友，她的孩子几年前也考上了UTS。但是这位朋友一家来加十几年都没有买房子，有过这样的打算，一直在看房，但是一直在观望，一直都犹犹豫豫，同时因为不愿意欠债贷太多款，直到现在一家人还是住着租来的公寓。去年这位朋友不幸被公司裁员，家里经济骤然紧张，UTS每年的学费一直是家里最大一笔开销，可能出于对经济负担的忧虑，他们的孩子最终转到公立学校去了。
十几年租公寓的租金都十五万以上了，完全可以付首付贷款买房子，可惜都已经打水漂了。如果这家朋友早期贷款买了房，现在可以拿房子到银行贷款，孩子上UTS的费用是不成问题的，即使朋友失业，也可以靠房屋净值抵押授信借钱周转几年，几年时间的话肯定会找到工作。这就是当初没有及早投资所埋下的隐患。
中国有句古话：”人无远虑，必有近忧”。那些不买房子不投资的人，一开始是没有什么负担，”近忧”是没了，可是”远虑”来了。人的一生有各种不可预测的风险，失业的风险，生病的风险，意外事故的风险等等，不投资理财，越存钱越穷，一旦遇到什么变故，就发现自己原来没有承受风险的能力，靠普通工作攒那点钱根本不够用。
在中国，如果前些年敢贷款多买几套房子的人，如今个个都是身家不菲、生活无忧的富有一族了。我们应该在自己还年轻能干、精力旺盛、还能承受风险的时候多承担点风险，适当借债投资，积累财富，以便日后挣钱能力下降、风险承受能力弱的时候还能保持原有的生活质量。如果现在就逃避所谓的债务负担，不愿意承担风险，到以后老了没有经济来源，我们拿什么来过安逸和无忧无虑的生活呢？
未雨绸缪，积累毕生财富，从合理借债开始。更多精彩文章及讨论，请光临枫下论坛 rolia.net
中国人总喜欢说”无债一身轻”。我们几千年的文化传统养成了不喜欢借债的观念，干什么都喜欢一次性付清。即使借钱也尽可能少借，借了钱后，心里总有一种压抑的感觉，很多人都是想尽办法，省吃俭用，急急忙忙去还债，全部还清后才有一种彻底舒畅的感觉。
这点尤其体现在贷款买房子上，很多国人买房子不太考虑升值、舒适等因素，只关心别欠太多债，把多少年之内能还清房贷放在首要因素。殊不知，买房是人生大事，虽然可能花费掉一生当中一半的积蓄，但是房产也是有效的储蓄和投资渠道，是普通人积累财富的最重要手段，为以后的养老、孩子教育还有失业、医疗甚至某些突发事件做充分的准备。
六年多前我还在做计算机工作时，跳槽进了本地一家很大的公司，当时有个北大毕业的同事，他的孩子刚考上了UTS（多大附中），令其他同事羡慕不已。有孩子在本地上学的家长们都知道，UTS相当于中国的省第一重点中学，能考进UTS的学生都是百里挑一的，UTS的毕业生大学录取率是100%，确切说没考进加拿大一类大学的好专业就是很丢脸的事，UTS每年都有考进哈佛等美国名校的。我记得非常清楚，我这位同事当时就一脸自豪地说，如果孩子将来能考上哈佛，就算卖房子也要供他去读。后来这话还重复过好几遍。
六年时间一晃就过，这位前同事的孩子确实争气，爸妈的基因没白遗传（这位前同事的太太也是北大毕业的），六年UTS更是没白念，期间参加过很有水平的美国数学夏令营和国际奥林匹克化学竞赛，听说今年真的考上哈佛了，在开学前一家人高高兴兴的开车到哈佛去送孩子上学。
UTS属于私立学校，最近几年学费涨了不少，而且好多学校活动都得花钱，一年下来加一起估计得花将近2万加币。这位前同事家里还有两个小孩，六年前都很小，所以长年请了菲佣，虽然他和他太太都在本地算是有个高薪专业工作，但是这些年负担可一直不轻，估计攒不下很多钱。现在老大真考上哈佛了，四年下来学费加生活费至少要二十万美金，非一般工薪家庭能承受的了的。
幸好这位前同事没有那么保守，十几年前刚来多伦多时就在一个好地点贷款先买了个Townhouse，后来Townhouse升值了些，又多贷了些款换到BAYVIEW和SHEPPARD的一栋大House。现在人家根本不用卖房子筹钱，那个地点的房子这些年涨了两个二十万都不止，拿到银行去做房屋净值贷款，就算再有一个孩子上哈佛也不用发愁。虽然会增加不少债务，但相信每个华人家长都觉得值。
如果这位前同事一家一直遵从”无债一身轻”，不愿意贷款买房子，这些年一直租房子或者为了少贷款而买个很差地点的便宜房子，虽然夫妻俩收入不错，但付完家里的庞大开销，再买足RRSP，多年攒下那点钱就得被考上哈佛的孩子掏空了，甚至不够，那孩子考上哈佛可就未必是一件高兴的事了。
我还有一个关系很好的朋友，她的孩子几年前也考上了UTS。但是这位朋友一家来加十几年都没有买房子，有过这样的打算，一直在看房，但是一直在观望，一直都犹犹豫豫，同时因为不愿意欠债贷太多款，直到现在一家人还是住着租来的公寓。去年这位朋友不幸被公司裁员，家里经济骤然紧张，UTS每年的学费一直是家里最大一笔开销，可能出于对经济负担的忧虑，他们的孩子最终转到公立学校去了。
十几年租公寓的租金都十五万以上了，完全可以付首付贷款买房子，可惜都已经打水漂了。如果这家朋友早期贷款买了房，现在可以拿房子到银行贷款，孩子上UTS的费用是不成问题的，即使朋友失业，也可以靠房屋净值抵押授信借钱周转几年，几年时间的话肯定会找到工作。这就是当初没有及早投资所埋下的隐患。
中国有句古话：”人无远虑，必有近忧”。那些不买房子不投资的人，一开始是没有什么负担，”近忧”是没了，可是”远虑”来了。人的一生有各种不可预测的风险，失业的风险，生病的风险，意外事故的风险等等，不投资理财，越存钱越穷，一旦遇到什么变故，就发现自己原来没有承受风险的能力，靠普通工作攒那点钱根本不够用。
在中国，如果前些年敢贷款多买几套房子的人，如今个个都是身家不菲、生活无忧的富有一族了。我们应该在自己还年轻能干、精力旺盛、还能承受风险的时候多承担点风险，适当借债投资，积累财富，以便日后挣钱能力下降、风险承受能力弱的时候还能保持原有的生活质量。如果现在就逃避所谓的债务负担，不愿意承担风险，到以后老了没有经济来源，我们拿什么来过安逸和无忧无虑的生活呢？
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