关于BMO的mortgage cash account，真诚请教，先谢谢了！

cellandsky(水滴里的天空)

我们在BMO有房贷的cash account，有钱了就可以提前还些进去，用的时候可以随时取出来，感觉很方便。

可但是但可是，我们还了好几次了，有几万块了，现在想用，发现这个cash account里边只有几千块。问了银行的人都解释不清楚，他们说可能是因为浮动利率，现在利率太高了，就把钱给拿去还本金了。

真的晕死，需要用钱的啊，怎么就“偷偷”给拿走了呢？

请教一下各位专家和任何知情的朋友，确实有这样的事情吗？从来没有人告诉我们，搜索了一些银行的人发的文章，也都说是还多少就可以随时取多少的。

多谢朋友们的任何回复！

(#15908456@0)
Last Updated: 1-22
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是多出应还部分。会不会因为利息高，你每月的installment也变多了，所以你以为的多还的部分其实只有很少的数额。 -criss(criss); 1-22 (#15908511@0)

谢谢回复：）这个cash account若是想多还进去， -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 {280} (#15908620@0)
是要另外还的，不和平时的mortgage一起还，所以还了多少我们是知道的。而且银行记录里也有一栏专门显示提前还了多少，以前这么多年这个提前还的数额都和cash account的数额一样的，可能是去年开始吧，也没有时时跟踪查看，今天想用的时候才发现金额不对的。。。气晕了，也不知道解释清楚没有，请原谅啊

多还的叫pay lump sum -chicksoup(落汤计); 1-22 (#15908626@0)

特意到帐户看了看，叫做Principal prepayments，一个意思吧 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908691@0)

我以前也有过这个cash account，不过和你的略有不同，比如我每月应该还1000，BMO允许我提高20%，我每月就还1200，那多出来的200，就去了cash account，每年好像lump sum可以还一次，如果我还了lump sum，cash account balance也会加。你这个好像更灵活。 -criss(criss); 1-24 (#15911308@0)

听上去我们好像是一样的：） -cellandsky(水滴里的天空); 1-25 (#15913688@0)

那你的每月还款够不够还利息呢？够的话，估计银行方面出错了。 -lifyy(_); 1-22 (#15908581@0) +1

谢谢。。。我也以为是银行出错了，他们银行的人前些年专门有一篇文章说这个的，这次也问的这个人，给了我们主帖里的个人“猜测”，相互矛盾，解释不清 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908623@0)

应该叫home equity line of credit. -chicksoup(落汤计); 1-22 {283} (#15908619@0)

理论上你以前还上的本金部分都能按约定的利率随时取出使用.使用期要按月交清产生的利息.有一种情况：如果你以前定好每月/每周的还款额由于现在利率的大幅上升而不足cover mortgage 产生的利息, 而你又可能忽略了银行给你的trigger rate notification. 他们就可能减掉你已还的本金额.导至你现在出现的情况.

谢谢。。。这个就叫mortgage cash account，是BMO独有的 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908627@0)

那你要拿出钱来同时, (现在) 要银行多少利息？ -chicksoup(落汤计); 1-22 (#15908630@0)

是浮动利率，现在大概6点多吧。。。里边也几乎没有钱让我们拿出来了，只剩几千块了 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908634@0)

不好意思，刚才回的急，没看您帮着解释得这么详细。首先呢，我们trigger rate notification看到后，立马就提高了每月还款额。最重要的是，这个cash account说好了是随时可以取的，怎么能随便更改呢，否则我们也不还了，现在等钱用啊 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 {123} (#15908631@0)

当然了，也可能不是银行随便更改，或许有那么一行小小的字备注了，这个是BMO作为吸引人贷款的一项，贷款的人都不愿解释这个给大家

确实是可以随时申请、通过审批之后取出的，因为我就这么做过。取出后如果当前还款不足，会提高每月还款，这些都在申请时就被告知了。 -lifyy(_); 1-22 (#15908673@0)

谢谢。。。我们以前也确实这样操作过，也一直被告知，多还的钱可以随时取用，这个“钱没了”的问题是今天想再操作一下的时候才发现的 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908684@0) +1

让银行出transaction report解释吧。 -lifyy(_); 1-22 (#15908695@0)

好的，多谢了 -cellandsky(水滴里的天空); 1-22 (#15908696@0)

超出payment schedule的prepayment的钱才进cash account. 如果你提高的月供不够回到原来的payment schedule, 实际上没有prepayment 。 -kittywhy(kittywhy); 1-23 (#15908766@0)

听上去非常在理，那我又有一个问题请教，若是降息了，我付的钱还有可能回到prepayment里边吗？多谢多谢！ -cellandsky(水滴里的天空); 1-23 {156} (#15908784@0)

您解释的非常清楚，但是说实话，感觉他们吸引我们贷款时确实应该有告知这个的义务，希望看到我帖子的朋友能引以为戒，也就不枉发此贴了，更不枉众多热心朋友的帮助了

你这帖很好！这种account, 省利息同时资金使用灵活👍 -czczcz(看得清); 1-23 (#15910382@0)
你的mortgage account中应该显示开始贷款额是多少.现在还剩下多少(欠款).你应先检查清楚. 理论上已还掉的款额都可以按约定利率即时取出使用. 去分行一趟我值班经理应该能立即解决的. -chicksoup(落汤计); 1-23 (#15911143@0)

感谢各位朋友， -cellandsky(水滴里的天空); 1-24 {575} (#15911279@0) +1
感谢czczcz(看得清)和chicksoup(落汤计)。

更新一下，今天无数的电话联系后，最后见到了分行行长，为什么钱不见了，和kittywhy(kittywhy）说的一样。

而且即便利息降了，多还的钱也不能再回到cash account里边了。

大家都觉得银行应该有更好的处理方式，但谁让银行有最终解释权呢，我们也不愿意花更多的时间精力在上边了。

无论如何，希望朋友们在BMO贷款用到这个账户时要注意一下，当然，这是升息数次又是浮动利率导致的特殊情况，我们也能理解为什么数个银行工作人员都搞不清楚。

最后祝愿大家在新的一年里不要有烦心事，事事如意顺利！

不用谢，当你选用固定利率时应该就没有这个问题了，但不知道固定利率有没有cash account 这个选项？还有你这个cash account 是贷款的时候做的还是之后再做的？ -czczcz(看得清); 1-24 (#15911832@0)

我去年续的就是BMO的固定利率，续了几个月后提前还款，进cash account的金额还是比还款的金额少了很多，不知道怎么回事。 -dongji(冬季阳光); 1-24 (#15911930@0)
固定利率也有cash account， -cellandsky(水滴里的天空); 1-24 {237} (#15913658@0)
是贷款时做的。我们家是每年可以还原始贷款总额的20%进这个账户，用时打个申请通过审批（差不多相当于实行一下告知义务），可以随时取用。。。昨天分行行长还确认固定利率只要按时还贷，钱就不会被吃掉，你看，朋友们还是有钱在这个账户消失不见的情况，晕

Bmo 的cash account 不是 HELOC. BMO的HELOC叫readiline -kittywhy(kittywhy); 1-23 (#15908769@0) +1

BMO的ready line把我害苦了，以后坚决不用。我申请贷款的时候经纪说我的readyline分两部分一部分是贷款instalment, 另一部分是Loc。事实也是这样。但是我的信用分从几乎满分900降到了720 -torontooo(土狼兔); 1-24 {325} (#15911365@0) +1
问了equifax,说是我有一revolving account，相当于信用卡帐户，用了六七十万，而且满额使用。我说是贷款不是信用卡，对方说BMO这么报的。找BM0，找分行经理，经理上报经理，上报后台。两三个月折腾，最后说readyline就是这么报的。好几年了，我的信用现在也恢复不了.但是credit union的信用分不受影响，还是接近满分，虽然也是归类revolving account.

知道loc 账号会被扣分，但不知道扣这么多。 -czczcz(看得清); 1-24 (#15911855@0)
安慰安慰啊，真的太无语了 -cellandsky(水滴里的天空); 1-24 (#15913660@0)

我也有过相似的经历。按理说多还的部分会全部进cash account，可是去年还了一次6万多，发现cash account只有5万多，问银行经理说了半天，也解释不出个所以然了，郁闷。 -dongji(冬季阳光); 1-24 (#15911925@0)

我能对银行的培训表示一下鄙视吗？这么点事， -cellandsky(水滴里的天空); 1-25 {358} (#15913673@0)
从下一级级问上去，当面问电话问邮件问，问到经理问到行长，就没人能够立刻清楚解释，贷款的人不清楚，行长也是搞了很久才给的答复。若是因为利息升高，你也可以冻结我们在cash account里的钱对不对？我们不取就是了，至少钱还在，降息的时候我们还有可能取出来用。降息时不见有多的钱进cash account，升息了他们倒是提钱提的快，上哪说理去！我也暗自庆幸，幸好还进去的少，算了算了。
有点糊涂了.其实有没有真正的损失？应该是只减少了cash account 中可使用的额度吧.而mortgage的应付本金额并没有变. -chicksoup(落汤计); 1-25 (#15913700@0)

还以为只是我家的有这样的情况。这个balance会每个月减少的。奇了怪了。每个mortgage payment都正常付没有拖欠。不明白。有BMO内行解释一下吗？ -3mao(...); 1-24 {39} (#15912552@0)

打电话给mortgage centre，回答是不知道。

同样期待BMO内行帮着解释一下，谢谢。。。下次续贷真的不想在BMO做了 -cellandsky(水滴里的天空); 1-24 (#15913663@0)

关于BMO的mortgage cash account，真诚请教，先谢谢了！

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