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准备退休后把RRSP转入RRIF慢慢取。我刚刚算了一下RRSP与cash投资的区别，还是RRSP/RRIF中投资合算。计算见内，不知我是否误解了你的意思。

walkthrough(老花镜)

假设今年和今后投资取出那些年的边际税率都是38%（10万左右收入）。
假设投资每年compound 收益10%。
假设投资额是PV=20,000，来源是当年工资所得,
第一种投资到RRSP 中，这20，000元工资所得不用交税，十年后的账面是FV=PV*(1+10%)^10=51,874，取出时边际税率还是38%，实际到手为51，874×（1-38%）=32,012
第二种是cash投资，那么这20，000首先要交税，投资额只剩下PV=20，000×（1-38%）=12,342，十年后是FV=PV*(1+10%)^10=32,012. 但是取出时capital gain的一半要交税。实际到手FV-((FV-PV)/2)*38%=29,712
两种投资的差别是32,012-29,712=2，300

如果把期限设为二十年，则重新按上例计算，差额为83030-70963=12，067
如果再把收益从10%提高到20%，则十年差额为76418-65617=10，801，二十年差额为473162-386404=86k
不知我是否误解了你的意思。

(#169083@43)
Last Updated: 2020-2-9

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千万别把所有鸡蛋放在一个篮子里，分散投资 Allocation -jameschen6(梦想农庄); 2020-2-9 {267} (#169058@43) +2

谢谢分享。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169060@43)

分散投资的英语是：diversifying investment 吧。大家说说意见应怎么说 -dickie(Newyear); 2020-2-9 (#169061@43)

初步印象是你的 portfolio 很适合市场一般时用(i.g obama era)。but 现在市场 robust, investors should take this rare opportunity focusing growth and tech equity in order to attain higher return. -dickie(Newyear); 2020-2-9 (#169063@43)

同意。分散投资仍然应该根据经济大环境调整不同资产配置的比例。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169066@43) +2
怎么说呢，如果你知道什么时候是一般，不一般从什么时候开始，那就啥理论都不需要， -jameschen6(梦想农庄); 2020-2-9 (#169069@43)
市场快速上涨时买TQQQ用三倍杠杆涨得更快。杠杆反过来跌的也更快，例如2018下半年跌了一半。但是近期涨的很猛。5 yrs来看TQQQ涨了六倍（17->107)，而QQQ 只涨一倍 (107->229)。 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169073@43)

不必用TQQQ, 能把QQQ玩好就不错了，就能大大帮助投资者提前退休了。 -dickie(Newyear); 2020-2-9 (#169076@43)

QQQ咋玩好？难道不就是长期持有打败80% fund吗 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169079@43) +1

应该是diversified investment. Allocation只是分配的意思。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169065@43)
谢谢提醒，diversity更准确 -jameschen6(梦想农庄); 2020-2-9 (#169070@43)

diversity只是多样性的意思。分散投资就是多样性化的投资，翻译出来就是diversified investment. -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169071@43)

Vanguard, iShares and BMO都有asset allocation ETFs，一揽子解决方案，自己不需要操心re-balancing，咋样？另外，如果再发生类似08年的金融危机，这些公司破产了，它们的客户有什么风险，在它们那里买的投资产品如何处理？谢谢！ -jndu(添砖加瓦); 2020-2-9 (#169064@43) +1

选什么，要看自己对投资知识的把握。投资资产建议只放在CIPF成员机构，保1百万。投资资产过百万，就更要根据资产，信誉，业务稳健程度等好好选一选。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169067@43) +2

nice, 一个人一百万，两口子就是两百万，而且是RRSP/TFSA/RESP各一百万。一般家庭都够了。 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169072@43)

为避免继承上的麻烦和获得报税时候的灵活性，我的主要投资资产都在联名户头上。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169074@43)

我的投资优先顺序是RRSP, SPOUSE RRSP, TFSA账户都指定受益人，税务和继承上应该无争议了。 cash 我投的不多，感觉这些年交的税太多了不想再交了，考虑cash还是投房产比较划算，退休以后卖房产边际税率比较低。 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169078@43)

RRSP里投资收益其实是不划算的，特别是老了以后收入仍然比较高的同学应该注意。普通账户里capital gain税率减半，eligible dividend等也都有税务优惠。而RRSP取出的时候等于优惠全没有。当然，老了以后没多少收入的就不用担心了。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-9 (#169082@43)

准备退休后把RRSP转入RRIF慢慢取。我刚刚算了一下RRSP与cash投资的区别，还是RRSP/RRIF中投资合算。计算见内，不知我是否误解了你的意思。 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 {701} (#169083@43)
假设今年和今后投资取出那些年的边际税率都是38%（10万左右收入）。
假设投资每年compound 收益10%。
假设投资额是PV=20,000，来源是当年工资所得,
第一种投资到RRSP 中，这20，000元工资所得不用交税，十年后的账面是FV=PV*(1+10%)^10=51,874，取出时边际税率还是38%，实际到手为51，874×（1-38%）=32,012
第二种是cash投资，那么这20，000首先要交税，投资额只剩下PV=20，000×（1-38%）=12,342，十年后是FV=PV*(1+10%)^10=32,012. 但是取出时capital gain的一半要交税。实际到手FV-((FV-PV)/2)*38%=29,712
两种投资的差别是32,012-29,712=2，300

如果把期限设为二十年，则重新按上例计算，差额为83030-70963=12，067
如果再把收益从10%提高到20%，则十年差额为76418-65617=10，801，二十年差额为473162-386404=86k
不知我是否误解了你的意思。

我的意思是如果你的普通账户和RRSP账户一样赚到10万captical gain的话，普通账户只需要5万算收入缴税，而RRSP取出这十万都按收入缴税，如果老了的时候收入仍然高就成了问题。不是说不让你买RRSP的意思。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-10 (#169085@43)
我同意你的计算。对于绝大多数挣工资的技术移民，退休时的收入很难多于工作时的收入，所以担心RRSP供款过多造成退休以后会缴纳更多税是多余的。 -vicky2005(孩子她爹); 2020-2-10 (#169086@43) +1

RRSP提供的收入取决每年供款额， -vicky2005(孩子她爹); 2020-2-10 {258} (#169087@43)
供款时间长度，回报率和退休后寿命几个原因。一，我们开始供款的时间较晚，二，绝大多数人都不是投资高手，在30年的跨度里平均能作到7%年收益就非常好了。三，如果不是工会工作，能工作到60+的不多，有DB工会工作的人考虑也不一样，但也没有多少RRSP空间（Pension占RRSP空间）。
对多数的人是不需要考虑。对资产增长很快，投资收入逐步成为家庭主要收入的极少数人需要考虑。 -mantis(悠着点上网的皮皮虾); 2020-2-10 (#169088@43)

我把顺序调整一下，1. RESP, 2. TFSA 3. RRSP. 4. cash. -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169084@43)

Thanks, based on link provided, seems like TFSA 1M limit include cash investment account as well, for someone may not enough. -youcanyouup(俺也行); 2020-2-9 (#169075@43)

1M cash? nice to meet you! -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169077@43)

I wish I have :(, but lot of people here have much more than that like 皮皮虾 -youcanyouup(俺也行); 2020-2-9 (#169080@43)

与智者为伍，共同致富。😊 -walkthrough(老花镜); 2020-2-9 (#169081@43)

没错，好多公司，做出个一揽子计划，如果它和你的需要吻合，挺好的, mer只付一个，大大降低 -jameschen6(梦想农庄); 2020-2-9 (#169068@43)

觉得现在的大环境不适合分散投资，应该集中投资科技和增长型ETF, 否则影响整体回报。 -dickie(Newyear); 2020-2-17 (#169202@43)

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