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纯粹说两句关于 mortgage broker 的,不为任何人做广告

sowen (昂居居)
本文发表在 rolia.net/zh 相约加拿大网上社区枫下论坛
这里很多人知道,我不是做这行的,我也不在多伦多,不认识任何多伦多的 broker

纯粹说两句,因为其实我发现很多人并不了解这个东西是什么

我当年买房的时候也不清楚这个是什么,也花了不少时间才弄明白。即使一开始,我也很心惊胆战,不过后来慢慢才发现,其实是一个很有用的东西

Mortgage Broker 的作用就是
- 帮你找贷款
- 他们是受政府管制的 (regulated) ,所以他们是不会泄露你的个人资料的,他们要求查你的信息时会签一个文件的
- 他们不收你的钱,lender 付他们钱

使用他们的好处(或者说方便之处)是:
- 你不用每个金融机构亲自跑
- 你的信用资料只会被查一次
- 有一些金融机构是只面对 mortgage broker 的,其中一些你也许并没有听过


什么人最适合用他们呢?
- 懒人
- 已经被买房那些所有的 stress 压得喘不过气的人
- 对各大金融机构不是太熟悉,也对贷款程序不熟悉的人
- 信用度不高的人

跟 mortgage broker 打交道的时候,你直接去他们的办公室,他们不是律师,所有谈话是免费的。你给出你的资料,他们会在征求你同意之后查你的信用,并呈现给你看。
他一般会了解你想购买的产业,然后咨询一些基本问题,例如,你希望怎么样的付费(biweekly, semi monthly, monthly 之类),你希望每个月最多给多少 贷款,你有多少 down pay 等等
他一般会帮你做几个 plan,例如按照一些公布出来的利率,如果是 30年的贷款,你的 5 year fixed rate 大概是付多少多少之类的
之后你就回家了

根据我所知,他并不会到处把你的资料到处乱发,这样是不合法的。他只是会将一些基本资料,比如我有一个客户要贷款多少多少,信用度是怎样,家庭收入和现有产业是多少,你可以给什么 rate 我。最后他会选一个最好。


最后,你应该注意的情况:
- 首先,必须承认,broker 提供给你的 rate 也许不会是当时最低的,但是也差不了多少
- 正常手续下,我的理解是,当 broker 提供一个 lender 给你,你表示同意之后,就是你跟 lender 打交道,跟 broker 没有关系了。这是发生在我自己身上的,因为我是拿着 TD 的合同自己去签约的。
- 你必须自己仔细看清楚所有你要签的合同。我不是太清楚那个在交房之前才说利率下不来的合同是怎么签下来的,但是我最近又通过 broker 签了一份新约,上面写明白我是如何可以保护自己的。
- 我也许暂时遇到了一个比较好的 broker (也许他其实还是很 evil ),但我的看法是,任何行业都有好次之分,去谈谈并不花钱,如果一个 broker 给你的感觉不好,就不要用他。这个跟房产经纪是同样一个道理的。我在网上见过一些关于 broker 不好的原因是,他们总是要求你用 fixed rate 或者不断鼓吹利率会上涨的说法。我那个倒从没有这样,我第一次签的是 variable rate,他也解释给我听如何可以锁定,或者帮我加上一些必要的条约,例如lump sum 的比例和 Buy out 的罚款等等。



说这些废话并不是建议大家都去用 broker,只是个人觉得是一个比较便利的资源,所以花点时间稍微介绍和解释一下。当然欢迎跟一些用过之后觉得不好的案例。

这个可能也是跟 midwife 那样,我用之前也觉得没什么用,用了之后(重要的是,遇到好的)就发现 midwife 实在太好了。呵呵
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(#8111615@0)
2013-3-21
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