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  • 枫下家园 / 钱财税务 / 快50岁还有必要买whole life吗？ （每年要付6，7千， 连付10年） -hahahaly(hahahaly); 2021-9-22 (#13995668@0) +1
    • no. -troyd(Troy); 2021-9-22 (#13995675@0) +16
      • 谢谢 -hahahaly(hahahaly); 2021-9-22 (#13995681@0)
    • 有没有“以身试法”近多年后，说说过后的体会？谢谢大家， 集思广益 -hahahaly(hahahaly); 2021-9-22 (#13995685@0) +1
    • 个人感觉，没必要保险和投资凑一起。如果单纯为了保险起见，单位一般有，个人自己要买的话，term的也不贵。 -userid2018(躺平闲看风景如画); 2021-9-22 (#13995716@0) +1
      • 主要是碰到保险经纪了 -giss(rr); 2021-9-22 (#13995725@0) +1
    • Never need it.孩子小的时候怕有个闪失买个term. 成年了就不要了。好好守住你的钱。别贪。 -2841999(四友); 2021-9-22 (#13995847@0) +8
      • 孩子成年自立只是一个因素。更重要的是你还欠多少债，50岁也很可能正欠着一生最大的一笔。 -payasyougo(allyoucaneat); 2021-9-23 (#13997923@0) +1
        • 举个栗子？ -2841999(四友); 2021-9-23 (#13998206@0) +1
          • 50岁小房换大房，举债N万，不买个term？50岁把自住房的HELOC当首期买投资房，不买个term?举不胜举啊，再举下去我成了卖保险的了。 -payasyougo(allyoucaneat); 2021-9-23 (#13998386@0)
            • 人寿保险的意义就两条，1.有你所爱的人，如果你有意外，他/她的生活会受很大影响也就是难以为继。2.你是income的earner，你所爱的人，实际是依赖你的income。这两条同时存在，买保险才有意义。 -jameschen6(梦想农庄); 2021-9-23 {234} (#13998525@0) +4

              四友说的没错，term是最常规的，最能体现人寿保险意义的险种。

              你50岁换了大房子，不幸挂了，也没人住了，最起码还有net asset，继承人可以卖掉，钱拿走，这有什么问题吗。roian中有finance有sense的常发言的就那么几个人。四友算是一个。

              • 我和你的理解不同， -sxffff(lookingforjob); 2021-12-10 {423} (#14176010@0)
                就象房子的意义是居住吗？房子同时有居住和投资的功能，同时存在，如果房子没有投资的功能，几乎就没有人买了。你花了几十年供贷款，去世以后，假如这时房子价值100万，房子留给子女，你在去世也没有享受到这100万，道理是一样，这都属于你的资产，免税的。保险也同时有投资和保险两个功能，自动在你有需要的时候切换，有何不好呢？ 当然，保险的价格是一个问题，你到底花了多少钱买这个保险，回报是多少，你要懂得计算，就像你买房子，要找好的location。
    • 如果那6，7000就是放在checking account里，也没有其他用途，就买一个。好歹每年有至少6%的收益，再另带一个人寿保险。 -lucysong010(nothing); 2021-9-23 (#13996355@0) +1
      • 说真的我不相信每年至少6%的收益，这可还得赔付那些意外事件呢。 -cicy(HuntforFreedom); 2021-9-23 (#13998393@0)
      • 它能给你保证每年至少6%? 一般只有你每年交钱的份，赚钱就别想了，除非能看到自己过不了60，否则最后都送给保险公司了。想靠买保险赚钱，还真不如去买彩票。保险是给别人留钱，和自己没关系。 -yaya99(yaya); 2021-9-28 (#14010351@0)
    • 年轻时都没必要买，我刚刚上了十年当，赔大发了 -yihan(逸涵); 2021-9-23 (#13998516@0) +2
      • 还有人能把你骗了 -lzh0007(lzh0007); 2021-9-23 (#13998527@0) +2
        • 经常的，走哪赞助哪经济😅去个西藏都能被切糕，一眨眼捐献2000RMB，一克药材的价以为一斤药材，至今还舍不得扔 -yihan(逸涵); 2021-9-24 (#13998912@0)
          • 骗你的一定是另一个经济 -lzh0007(lzh0007); 2021-9-24 (#14000534@0) +1
    • 过来人和你说一句，有必要，你永远不知道明天和意外哪个先来 -gracehyn(*楚楚*动人); 2021-9-24 {450} (#14000850@0)

      我先生50岁，身体一向健康，今年5月突然过世，他平时也是不信这些保险推销，所以我家没有买过额外的保险，他过世后只有公司group life insurance赔了不到三十万，我家还有将近150万的贷款，财务压力非常大，而且我们还有两个年幼的孩子，他过世后我立刻给自己买了75万的保险（包括20万的分红保险），加上自己公司的group insurance, 差不多保额有100万，这样起码以后再有什么变故不会陷入困境。先生的事一出，周围的朋友引以为鉴，基本上都加了保险。

      • sorry to hear it. -diandianming(spring); 2021-9-24 (#14000860@0) +1
      • 安慰。你说的，term life 就完全满足要求。不需要 whole life。whole life 是带有保本儿甚至盈余的目的，和 term life 混合的产品。whole life 值不值是保险公司肯给的 gain % 和服务费的多少的考虑。 -troyd(Troy); 2021-9-24 (#14000918@0) +5
        • whole life可以做为自己退休计划的一个有效补充，保单里面的金额可以每年以借款的形式取出，不算作收入，不用交税。 -gracehyn(*楚楚*动人); 2021-9-24 {90} (#14000991@0)
          先生过世后，我也需要制定一个自己的退休计划。房产、股票投资和分红保险都是退休计划的组成部分
          • 你只能借你放进去 minus 服务费的部分。增益的利率和借款利率的差值，也需要考虑。 -troyd(Troy); 2021-9-24 (#14001006@0)
      • 同安慰。保险是非常必要的，但是哪种形式的保险最合适要看具体情况。带投资的保险更多的是考虑资产的传承。 -geekcode(文心雕码); 2021-9-24 (#14001033@0) +1
    • 如果你的保险金额超过10万， -redwine888(@t@); 2021-9-26 {259} (#14004580@0)
      而你在房产，基金都有投资，这6000 每年的费用对你生活没有影响，那这个保险是个不错的投资，因为假设投资回报是5%，每年投资6000， 投资十年不过是75，000 左右。我觉得你的whole life 再加个term，做到利益最大化，保险是只赚不赔的投资，因为历史证明还没有一个肉体能够长命。
    • 我的保险经纪推荐的是一年付1万，太贵了没买。有一个universal的和公司的保险，在考虑再买个term便宜点。有人用过银行的Financial Planner吗，谈了谈好像挺专业的 -returntoffice(等等); 2021-9-26 (#14004639@0)
    • 远离保险经纪，就算再好的朋友也别买 -firenewt(fn); 2021-12-10 (#14176027@0)

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