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  • 枫下家园 / 枫下觅巢 / 又来请教了：买了个小condo,用HELOC可以一次付清，利率是prime+0.5，贷款的话5年variable 1.35%,用哪个合适呢？HELOC的强项是可以makes money work harder, 每个月把所有的家庭收入放进来，要用的时候再往外拿。但是利率又高很多。有些纠结。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290769@0)
    • 肯定是5 variable -sammywang(地主管家); 2022-1-21 (#14290773@0) +2
      • +1 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290973@0)
        • 你自己是楼主，自己提的疑问，自己到处+1，你都有观点了，你还问啥啊? -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14290993@0) +3
          • 哈哈，这不是听了你们大拿们的建议才刚刚建立的观点嘛。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291003@0)
    • 恭喜，动作真快呀。请问一下如何做税务规划的？如果房子是娃的名字，从你的HOLC里付的话，你再用投资房利息地税就有问题吧？ -thegirlbefore(Jane); 2022-1-21 (#14290776@0)
      • 谢谢，看到价格一天天变，真急人呐。终于尘埃落定了。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 {53} (#14290868@0)

        关于税务问题还没弄清楚，不过看起来用LOC付清不明智。
        • 感觉现在Condo市场怎么样？ -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14291524@0)
          • Younge街沿线和downtown 一天一个价，看得急S人。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291570@0)
            • 恭喜你了，买到既是赚到！ ：） -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14292248@0)
              • 谢谢，总算可以终止焦虑了。😂 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14292428@0)
        • 恭喜你买到了，可以安心了。 -sweettooth(吃四方); 2022-1-21 (#14292714@0)
          • 谢谢，真的是这样。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14293121@0) +1
        • 高通胀时代尽可能的多拿负债，而不是优先还清贷款。 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-21 (#14292853@0)
          • 好的谢谢。小本本笔记记下了。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14293125@0)
    • 投资房，你不能吧所有的收入放进LOC，到时候你没法报税。相反这个LOC不应和任何其他的混在一起。LOC的好处不是你说的，而是可以只付利息，这样，月付极大降低，最大化你的投资利息抵税 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14290798@0) +2
      • LOC的利息不能抵税，那这是个 big no no～ -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290891@0)
        • You can deduct interest and carrying charges incurred to earn income from investments，从LOC或朋友借都是借 -vicky2005(孩子她爹); 2022-1-21 (#14290951@0)
          • 谢谢，又纠正了一个错误的认识。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291097@0)
        • 哪有不能抵税的投资借款？ -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14290974@0)
    • 借贴问一下， 如果投资房有mortgage， 还有部分首付是用的HELOC， 是不是两个利息 都可以用来抵税？ -cyli(小鱼儿); 2022-1-21 (#14290821@0)
      • 我的理解是HELOC不能扺税。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290937@0)
        • 当然可以，太可以了。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14290982@0)
          • 那比如我就用自住房的HELOC一次付清，请问如何抵税呢？ -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290996@0)
            • HELOC的利息抵投资房的税啊，只要HELOC拿出来的钱有银行流水证明是用于投资房即可 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14291014@0)
              • 那这样做跟用5年variable 比哪个更合算呢？ -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291043@0)
                • 合算应该是5年variable，但是HELOC也有其好处，就是interest only,且随时可付清或卖房。用HELOC必须房子挂在你自己名下 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14291085@0)
            • 不要还heloc吗，我理解这里面的利息抵税 -kking(捣蛋); 2022-1-21 (#14291037@0)
              • 嗯，正在搞清楚这个概念…… -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291332@0)
    • 供得起当然是5年贷款啊。 -czczcz(看得清); 2022-1-21 (#14290854@0) +1
      • +1 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290977@0)
    • 你这是自住房的HELOC，还是投资房的HELOC？ -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14290855@0) +1
      • 是想用自住房的LOC付给娃买的投资房。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14290859@0)
        • 还有一个问题如果是娃的投资房那娃就有收入了吧？有了收入就影响osap 贷款，不过如果你家收入高的话就不影响，因为本来就没有。 -thegirlbefore(Jane); 2022-1-21 (#14291047@0)
          • 娃有学生贷款的，所以我计划自己报房租收入，尽量不影响她，不知利弊如何。这本来是我的下一个问题呢。😂 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291080@0)
            • 房子挂谁名下就得报谁的收入，不是你喜欢算谁的就是谁的 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14291103@0)
              • 我的贷款经纪告诉我只要我的名字也在上面，不管占的百分比是多少，我就可以报房租。这个说法对吗？ -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291127@0)
                • Per CRA: Who reports the rental income or loss? The person who owns the rental property has to report the rental income or loss. If you are a co-owner of the rental property, -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 {79} (#14291441@0)
                  your share of the rental income or loss will depend on your share of ownership.
                  • 遵照这个规定的话，娃得报房租收入了。也罢了，甘蔗不能两头甜。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291489@0)
            • 娃的投资房租金不可能直接报你的收入，她的房她的收入。当然你 可以放高利贷给她低税。 -vicky2005(孩子她爹); 2022-1-21 (#14291111@0)
              • 房子也必须有我的名字名字啊，因为她贷不到款的。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291165@0)
    • HELOC也可以转mortgage的，当然转后就不能有钱情况下一次性付清了 -johnwick(爱上洋葱圈); 2022-1-21 (#14291381@0)
      • 刚刚从银行得到答复，说可以用HELOC付清投资房，然后refinance 自住房，这样还可以享受低利率，但失去了灵活性。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291507@0)
        • 你的情况不行，因为你的HELOC应该没有你孩子的名字。借贷必须有小孩的名字，否则无法报税 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14291670@0)
          • 哦，这条路也堵了～ -fyuhongl(琳达); 2022-1-21 (#14291738@0)
            • 没堵，按你的方式 “我计划自己报房租收入，尽量不影响她”(#14291080@0)，报税正常。 -jtrt(st); 2022-1-22 (#14293854@0)
              • 谢谢解答。这里还有个tricky 的地方就是：假如我用自住房的HELOC 付清投资房，然后refinance 自住房，那投资房的收入如何减税呢？因为这样做的话理论上投资房就算现金支付的吧？ -fyuhongl(琳达); 2022-1-22 (#14294220@0)
                • HELOC用在投资房上有证据，当然利息报税。 -jtrt(st); 2022-1-22 (#14294479@0)
                  • 好的谢谢，我再跟银行确认一下。 -fyuhongl(琳达); 2022-1-22 (#14295021@0)
          • 如果楼主是condo 的co-owner,是不是就可以了？ -zhouziren1(zhouziren); 2022-1-21 (#14293291@0)
            • 基本上也不行。他是co-owner占比应该很小，只是挂名。那么他只能借房价x那个百分比的借款，这个应该远小于heloc借款。他可以借给他小孩，不过利息要+1%，必须有利可图才能出借否则cra不认可，而过1%收益楼主要交收入锐。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-1-21 (#14293358@0)
    • HELOC的好处是虽然利率高一些，但可以只还利息，不用动本金，在如今这么高通胀的时代，拿HELOC的钱用来投资别的东西回报都高。Mortgage虽然利率低，但是必须要还大量的本金，实际上我个人都是用HELOC投资的。 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-21 {101} (#14292844@0)

      另外，我是拿variable的，加拿大拿fixed基本都不划算。当然这个还是自己决定一下，毕竟有利率上升的风险。
      • 你认为现在还敢投资买房吗？以前买的比较便宜，现在虽然可以承受但下不了手了。 -sweettooth(吃四方); 2022-1-21 (#14292926@0)
        • 也感觉下不了手，太高了。 -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14292959@0)
          • 我也不敢下手了 -zxcvb(朝天椒); 2022-1-21 (#14293051@0)
          • 也可能没有特别心动的。 -sweettooth(吃四方); 2022-1-21 (#14293215@0)
        • 本人生活中三不原则：不劝人结婚，不劝人投资，不劝人生娃。劝的好人家不会感谢你，结果不好跑来杀了你都有可能。这种事情自己决定吧 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-22 (#14294994@0) +1
          • 哈哈哈😄。没事，我自己在琢磨，多了句嘴。我有自己长期投资的路数，不会随便改变的。 -sweettooth(吃四方); 2022-1-22 (#14295094@0)
      • 那你的HELOC额度应该非常之高吧？少了没法投啊，现在房价这么高 -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14292957@0)
        • 不高，也就$500k heloc罢了。用来做perpetual annuity的投资也足够了，再多的话每个月利息都有点高了。 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-21 (#14292963@0) +2
          • 嗯，有道理。 -daofaziran(daofaziran); 2022-1-21 (#14293275@0)
          • 高明。啥 perpetual annuity？ -jtrt(st); 2022-1-22 (#14293741@0)
            • 只服利息，不付本金 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-22 (#14294982@0)
    • 另外现在有好多银行的heloc是prime的，何必要+0.5的 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-22 (#14295014@0)
      • 这个HELOC利率会变吗？ -daofaziran(daofaziran); 2022-1-22 (#14295184@0)
        • 会，都是跟着prime变化的。一般都是prime+x%. 好几个银行HELOC都有+0%的，用来投资不错的。加拿大大便一样的经济，目前看来prime很难涨的很高，当然投资有风险，自己把握。 -zhengy4(zhengy4); 2022-1-22 (#14296299@0)
          • 多谢！ -daofaziran(daofaziran); 2022-1-22 (#14296360@0)
      • prime+0 在什么情况拿到, TD 银行有吗? -jtrt(st); 2022-1-22 (#14295601@0)

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