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  • 枫下家园 / 枫下觅巢 / 5年浮动利率。按银行建议，追加了50%的月付款以便能够在30年内还清贷款。按新的月付款额，x360月，最终所付的利息占本金的73%。30年后的房价肯定远超过总付款额的。还是赚。但是多付那么多还是很心疼的。如果不追加月付，最终利息将是122%。 -2841999(四友); 2022-11-11 (#14946005@0) +1
    • 自住房还是投资房？投资的话不用追加这么多吧，反正可以抵税 -sarah649(萨拉); 2022-11-11 (#14946010@0)
      • 还没有确定哪种方案更划算？给税务局缴税，还是给银行付利息。One way or the other。 -2841999(四友); 2022-11-11 (#14946076@0) +1
        • 看你的总收入吧，是不是收入高了抵税更多 -sarah649(萨拉); 2022-11-11 (#14946082@0)
        • 明白人，很多人只看到投资房利息可以减税，有闲钱都不愿还，好像银行是慈善机构 -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946083@0) +5
          • 这世界没有闲钱，钱都有利息,可存tfsa gic,或tfsa hisa etf,利息均在4%+ -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946097@0) +2
            • 如果不是免税账户，利息收入也得交税 -sarah649(萨拉); 2022-11-11 (#14946121@0)
            • 投资房可以做到最低10%（现金流+资产增值），而且是用别人的钱做。 -2841999(四友); 2022-11-11 (#14946122@0)
              • only if you have not paid off the mortgage of your primary house, your investment house is practically 0% down payment -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946255@0)
        • 有投资房的人收入一般都不低，相对于很高的收入税，给银行付利息是小头，何况你可以利用tfsa帐号存钱，闲钱也在挣利息 -wuyg719(平平); 2022-11-11 (#14946197@0)
        • 年底 一次多还一些本金也可以。 -retirecat(总有刁民想害朕); 2022-11-11 (#14946408@0)
    • “在30年还清贷款”是银行要求的还是你自愿的？看这里讨论，似乎银行要求利息占月付小于等于100%就可以了，即银行不管几年还清，每月付清利息即可，是这样的吗？如果是投资房，利息还可以退税，最终利息还有一个折扣。 -w4b(w4b); 2022-11-11 (#14946022@0)
      • 可是我记得政府规定，贷款期限A什么的，加拿大不能超过30年？ 是说那只是签贷款的要求，trigger 时不考虑？也许我理解错了 -**🎧; 2022-11-11 (#14946027@0)
      • Renew或到trigger point时, 银行应该是要回到你以前签的还款年数的。 -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946030@0) +2
        • 想当然，但不是事实。许多银行到trigger point还是不增加月付。这个贷款期内还款时间可以是10万年。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946287@0)
          • Trigger point （不是trigger rate)是贷款额又到达当初签的最高额度，你确定银行还不联系贷款人？请问是哪家银行？ -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946318@0)
            • 即使trigger point(不是trigger rate)，不能超过原来的贷款额。但解决方法不是你说的一定要从10万年变回原来的25年或30年，而是增加月付使得每个月的月付正好或多于利息即可。本贷款期内，还款时间还可以是10万年 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946390@0)
              • 到trigger point 可能，renew 时要不要回到你以前签的贷款年份？ -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946403@0)
      • 30年只是个计算指标，一个贷款term不超过五年，在一个term里可以有各种变化在名义上缩短或延长还款期，即使增加到一百年，下一个term开始还是要按最初的amortization计算。 -rockall(we will, we will); 2022-11-11 (#14946039@0)
    • 你不追加，钱放gic中也有4%-5%的利息。所以追加不追加利息差距不大。自住房的话有钱就多付，必竟是5+%的无锐确定收益。投资房就别追了 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946051@0)
      • 给投资房追加付款肯定是自住房付清了 -guanshui3000(灌水); 2022-11-11 (#14946057@0) +1
        • 付清了也不追加投资房，不合算。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946062@0)
          • 请教一下，三年前的自住房refinance 买了一个房子自住，期间原房子没出租。今年把原房子租出去了，利息还不能抵税吗？永远不能抵税也不合理啊。 -**🌾; 2022-11-11 (#14946071@0)
            • 原房子的原贷款部分(refinance前的部分)利息可抵锐 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946087@0)
              • 谢谢啊，可惜原贷款部分几乎还完了，原贷款办的就是HLOC, 当时不懂为了省事就直接取出来HLOC可用的资金，现在倒霉了。 -**🌾; 2022-11-11 (#14946094@0)
              • 请教，如果自住房没贷款,refinance出来钱买投资房，然后转成自住房的mortage, 因为转成mortage 利息低一些，那利息能否算出租房的成本？ -vicky2007(vicky); 2022-11-11 (#14946154@0)
                • 当然可以。税务局不管你是从哪里借的钱，怎么借的钱，中间怎么转来转去(保留转账凭据)。只要那钱是用于投资即可。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946294@0)
      • 投资房确实利息可以低税，但是你这个建议感觉也还是在给银行和税局打工。 -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946066@0)
        • 是不是打工在投资房成交的时候已经确定了。现在做的是持有期间的决策，不还或少还本金，多出的利息抵锐，锐后利息省一半。没还的本金存tfsa,利息完全免锐。 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946079@0)
          • 每个人财务状况不一样，所以选择不一样，何况TFSA/RRSP都有限额，利息要先付给银行了你才能省税，没闲钱当然不多付。 -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946095@0) +1
    • 我一直在等银行联系我，咋就没信儿呢。涨息前你付的利息大概占月供的比例是多少？ -guanshui3000(灌水); 2022-11-11 (#14946055@0)
      • 说明你还没有被triggered -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946059@0) +1
        • 就是想知道为啥我还没被triggered -guanshui3000(灌水); 2022-11-11 (#14946064@0)
          • 你可能有提前还款（提前还款会快速缩短还款年限）即使现在利率上升后本金减少从新增加的还款时间也未达到trigger的limit？ -**🎊; 2022-11-11 (#14946075@0)
        • 现在被trigger的当时贷款利率都是多少？ -geoguy(新旺); 2022-11-11 (#14946067@0)
          • 这个还和己还贷款有关。比如5年期贷款你己还4年，那不管什么利率，都还没被triggered -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946084@0)
            • 那就是等5年到期renew时重新算，月付估计也要增加很多，毕竟现在的利息高了很多 -geoguy(新旺); 2022-11-11 (#14946105@0)
      • 不知道你的贷款已经还了多少。假如最初贷款50万，你已经还了5万，而每月的月供和实际的利息差是500块的话，你需要等100个月才能到触发点。 -rockall(we will, we will); 2022-11-11 (#14946070@0)
      • 开始的时候利息很低很低，1.x%。30年付清利息占贷款总额的17%。这30年通货膨胀也不止这个数，所以相当于无息贷款。 -2841999(四友); 2022-11-11 (#14946080@0)
    • 哪家银行可以多还50%呢？ BMO每年只能追加20%月付 -pinkchocolate(pinkchocolate); 2022-11-11 (#14946137@0)
      • 由于浮动利息涨了很多，银行要求重新计算30年还款期的月付款额，不是lump-sum payment。 -2841999(四友); 2022-11-11 (#14946170@0)
    • 现在的房市面临房价跌，月付提高的双重压力。尤其是百万以上的房子是房价跌的主力，也是买房人最集中的价位段。这是目前风险最高的地方。月付不足，贷款总额就会累加。房价跌，意味着银行风险窗口也在扩大。不洗牌看来是不可能了。 -daynnight(@_@); 2022-11-11 (#14946142@0) +1
      • 挺几个月利率就得下调了。洗个P牌。不卖房怕什么房价跌， -idontknowa(idontknow); 2022-11-11 (#14946162@0) +2
        • 我知道你看不懂我在说什么。所以我没跟你的帖，不想刺激你。祝你好运吧。 -daynnight(@_@); 2022-11-11 (#14946175@0) +1
          • 你能刺激到谁啊，天塌下来大伙一起死。 -rockall(we will, we will); 2022-11-11 (#14946180@0) +1
            • 你们把天捅塌了，让无辜的人陪葬，还能这么理直气壮的只有美国好学生。 -daynnight(@_@); 2022-11-11 (#14946190@0)
              • 原来是你被刺激到了，哈哈。 -rockall(we will, we will); 2022-11-11 (#14946206@0) +1
          • 哈哈怕我激动起来扁你？lol -idontknowa(idontknow); 2022-11-11 (#14946384@0)
      • 啥时候洗啊？均价企稳有豪宅区挂牌都出去了有关，但是豪宅区价格2016，但至少是走了。百万以上？有百万以下的房子卖么？ -**🌶; 2022-11-11 (#14946166@0) +1
      • 银行没啥风险。20%以下down payment的银行都有保险，20%以上首付，风险不大。这几年炒房不是个人推动，而是国家推动的。风险由国家保险公司CMHC承担，或全民买单 -abcdefghi(9alphabetic); 2022-11-11 (#14946316@0)
    • 大家不同的意见都挺好，如果不要故意怼人就更好😂 -winonca(小温); 2022-11-11 (#14946239@0)

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