下面的图是我两年前读书做的笔记，贴出来大家分享讨论。用的时候要灵活，我是两年前读的，加上出版2年，这些内容就是4/5年前的东西，方法基本就这样了（我也没完全用），金融产品，新的东西很多，大家选择适合自己的。
为什么要读书？有人说，网不是更现代并及时吗？我不这么看，a。投资方法很少有大变化，知识掌握了就掌握了，就那么点东西。从头至尾读完一本（几本）书，你会感觉得到知识的完整，不是网上的一篇文章可以比拟的。b。一个人写书是要卖钱的，出版社也是指望这个的，肚子里总得有货才敢写书不是，才有人给你出版不是，网上的就可以随便来了，反正你读的时候也没给钱，就别要求质量了。
有些人对personal finance 类的书没兴趣读，总想别人给个方法/产品直截了当，这个东西没那么简单，好多是仁者见仁的事，你不懂，好东西你也看不出好，坏东西你也看不出坏。找理财顾问吗？可以说，他们更关心的是自己的利益（这个也不好指责），好多书都建议找fee base consultant，可是也有的说，你要是就花3-4佰刀，人家也就用计算机程序给你算一下，出个报告，这样的报告对你有多大意义，值得怀疑；如果要个全面地有价值的理财规划，2-3千刀，谁又舍得花呢。
所以呀，自己武装自己最好。人家书里也说了，personal finance 就是些common senses的东西，没啥高深的。
-jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-20投资-1， 先读书没太看的懂，唯一猜到的就是作者有50岁了。但是虚心等下篇。 -april(april) 2013-11-20对你的“投资-1， 先读书”很感兴趣。可惜我没找到replay。 希望你继续你的投资系列。另外你有推荐的书吗？我的大部分RRSP,TFSA,,non-registered invesment fund 都在GIC. 觉得是时候好好打理一下了。谢谢！ -james75(sunny) 2013-11-20我知道GIc 是很少利息的， 你不如放在manulife bank 活期1.5% 非常好，我有几个朋友就放在里面，他是按天算利息的。如果你有兴趣pm 我。 -spring02(cat) 2014-1-29 -chentimmy(二进宫) 2013-11-21 鼓励大家自己看书，我会在最后推荐几本，现在先说点别的。
投资时考虑的一些基本原则：
a。投资时间的长短： 一般1-2年为短期，为某种不久将来的目的投资，比如攒downpayment，这时就要保守，甚至就买称不上投资的gic得了。3-5年为中期，5年以上为长期，长期就不要太保守，典型的就是退休计划，专家说的最多的话之一，就是 time's power，可别浪费了。
b。自己的风险承受能力：如果市场波动你就睡不着觉，何必呢，找波动小的。高风险，高回报，低风险，低回报，你要自己衡量，找到你的平衡点。
c。diversifying，就是不要把所有鸡蛋都放一个篮子里，控制风险。
d。 不要 timing market，多少人 over-confident，最后结果呢，有几个赢过指数了。所以，知道做不来就干脆不做。其实还是不容易做到的，买卖的时候，还是习惯性的考虑是在高位还是低位。
和上面d 点有关的，有个叫DCA方法(Dollar Cost Average),就是定期投入定量，比如一年计划投入2400，你就按月投入200，一年12个月，就是2400，这样就可以避免2400全部买在高点，说来就是跟着市场走，真能做到，是挺不错的方法，当然也可以按季度买了。
说到DCA，因为人们的投资的钱也是按月挣来的，按月/季投入，顺理成章，好理解。有人要问了，我此时此刻就有一笔cash，比如说一万二，是匀12次，每次一千呢 （DCA），还是现在一笔全进去，好多所谓的adviser都会说用DCA。我看过一本书，作者是york大学的一个教授，他是finance方面的，但就有很强的数理统计背景，他的结论是现在就全放进去，说理过程挺复杂的当时也没完全读懂，我相信他是对的，我是这么想的，如果你对一个产品的将来有信心，在不timing market 的前提下，没有理由相信它会下降，也就是把它简单化成一个上扬的直线，现在就是最低点。不知我这样理解他对不对。而且他的理论，也在别的书里被提到。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-21投资-2， 投资的基本原则"长期就不要太保守", interesting... -april(april) 2013-11-21 兼讨论spukkyang 提的问题“ 果每年都会剩一点钱（几千到一两万），是买RRSP或者做其他投资呢，还是多付点房贷”
买不买RRSP，先不要考虑房贷，尤其是现在，历史上少有的低房贷时代。买RRSP的初衷是收入多的时候买，收入少得时候取，这样就少交税，通常的情况是现在上班收入高些，退休收入少些，所以通常也被称作退休计划。你首先要对你退休后的收入有个估计，如果和现在的收入有差距，能降下至少一个税阶，至少少交税6%，旱涝保收的6%，这还是在投资盈利之前呢，而现在的房贷才3%或不到，为啥要先还房贷？
剩了钱才想起RRSP？难道你愿意多交税，尤其是收入还可以的，要有意留钱买RRSP，不能到年底看剩不剩钱。所以，不管收入如何，简单的回答还贷款，是不对的。
RRSP一般可按长期投资算（我们都还有些年才退休呢哈），可参考我的投资-1里面的分配比例，买各种金融产品。
再说TFSA。如果你现在买RRSP，等到你取的时候，边界税率是一样的，买RRSP就没有什么意义，这时，就和买TFSA效果一样了。我以前写过一个帖子，举例比较过这两个，结论就是这样，买RRSP没意义时，就和买TFSA一样了。
还有一点大家要注意，如果买美国的产品，一定要放在RRSP里，加拿大和美国有协议，盈利美国分文不扣，如果放其他账户，盈利美国先要预扣税，而且你也没机会要回来。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-22投资-3，RRSP vs TFSA文不错，但不同意你举例的 买RRSP， 不还房贷。这应该因人而异，投资是有风险的，短期内不一定挣钱，还房贷是最简单的投钱方式，不需要考虑买哪种股票基金，傻瓜都会。 -justhaveatry(knockknock) 2013-11-22"" 不还房贷。这应该因人而异，投资是有风险的"-----这话也对，至少你说了因人而异，但是。。。 首先，收入能降一个税阶的话，有至少6%已经实打实的到手了。其次，市场的长期增长是8-9%，我这里泛泛的说市场，就不是指某企业，某行业，大拨你都跟不上，你就打折扣，5-6%好了，这不也是比房贷的3%高吗。如果现在房贷的利率事5%，我的话都不会这么说。
如果就是担心跑不过房贷，那就算了，这辈子都别想投资的事了，有房贷还房贷，无房贷买gic，time power 可就是一点都没有的，甘心吗?
我后面会讲选择金融产品。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-23很多人投资不但跑不赢大市，甚至是亏损的，ok,担着风险5%，是税前的，税后3%，贷款利息加拿大不能抵扣税，是税后的，打个平手还担风险，对绝大多数人，还是简单点，还房贷。 -elephantsong(双修大笨象) 2013-11-23我一直是主张先买满RSP.，不过不明白你说的6%到手了，我觉得按税阶至少21%退税当年就到手了。准备60岁以前就不工作了，开始取RSP. -michellemf(damao) 2013-11-23我在写之前还真是做工作了，你的理解是不对的，买RRSP不是简单的“退税” -------------------------------Position A------------------Position B------------------Position C---------------------Position D
Federal Tax Bracket-----------------------42707--------------------------85414------------------132406
Federal Tax Rate-------------15-----------------------------22-------------------------------26----------------------29
Provvincial Tax Bracket-------------------39020--------------------------78043------------------500000
Provincial Tax rate----------5.05--------------------------9.15-----------------------------11.16--------------------12.16
Total Tax Rate------------------20.5-------------------------31.15--------------------------37.16----------------------41.16
降税率： Position D to Position C
4% (我们一般人很少挣到50万以上，所以我没考虑这个）
降税率： Position C to Position B
6.01%
降税率： Position B to Position A
11.1%
所以我说6%已经到手了。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-23我在写之前还真是做工作了，你的理解是不对的，买RRSP不是简单的“退税”明白你的意思了，我是打算在50-65岁间休息几年，每年取1万RSP，这样就不用交税，所以退的税都省了。我一直认为最低档税阶的也应该买RSP，就是基于这种提前退休的方式。 -michellemf(damao) 2013-11-23那样的话，节省税可能更可观：从B到A，就是11.1%，从C到A就是17%，我还没考虑Ontario surtax呢。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-23你的计算是错误的，RRSP是从上面减少你的当年收入，所以应该是41%-20%=21%的收益。你退休之后能拿到4万多块钱应该很牛了。一般人都拿不到。 -wuyg719(wuyg719) 2013-11-25我们大部分移民都是30多岁来的，本来工作年限就少，不可能有很多退休金，就算比较多，还可以玩spouse RRSP。所以只要工资比较高，就一定要买RRSP。 -wuyg719(wuyg719) 2013-11-25我退休大概７，８万一年，not including inflation.. -mysondy(yy) 2014-1-26 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-25jameschen6说的很有道理。 Mortgage不值得早还的。应该先买RRSP. RRSP不仅可以让你先避税，多cashflow, 另外RRSP投资，还可以增值。 -james75(sunny) 2013-11-23握握爪先。许多人总是乐于做静止滴孤立滴的分析；且对银两是否睡过，也是懵喳喳 -bblb(老博) 2013-11-23其实，放在REGULAR投资账户里的CAPITAL GAIN 50%打税，而RRSP当年虽然延税了，可是以后增长的部分是全额打税。这笔帐还得仔细算算。 刚工作时，无房工资不高，肯定是优先买TFSA；
有了房贷以后，特别是前面几年，还贷部分大部分是付利息了，即使是2.5%的低利率。这个时候真应该仔细算算，是DOUBLE PAYMENT尽快还多本金合算，还是买RRSP合算？
RRSP到退休年龄如果积累数目大，会影响政府发的老年金之类。 70岁以后RRSP没有领完，得转 RRIF,每年有minimum withdrawals。这个我不是很了解，总之需要提前PLANNING。
当然，保险经纪们肯定忽悠，最优先的应该是WHOLE LIFE分红保险，因为最后兑现的时候不交税。那个就牵扯到遗产和继承了，扯远了，呵呵。 -alwayswithyou99(Sabrina) 2013-11-23 -elephantsong(双修大笨象) 2013-11-23哪里说错了吗？一个EXCEL表格算下来可以清楚看到每年本金和INTEREST。贷款按SCHEDULE付，前面几年还回去的本金比例很小。 -alwayswithyou99(Sabrina) 2013-11-23因为你还款的金额是固定的,你的利息越来越少是因为你欠的钱越来越少,一开始你欠款最多,自然利息最多,而非你还的利息多,贷款就是按你欠多少钱,产生多少利息,你还的钱扣掉利息后就还本金,还了本金你欠的就少了,利息就少了,跟你早还晚还是一回事,欠多少钱就得还多少利息. 而不是先还的都是利息多,后还的才是本金,这就是外行了,经常都有人这么说.好了,让我们来做一个数字游戏,假设你贷款25年,固定的,不可以毁约,必须25年,每月固定,那么你把表格反过来看,你是不是一开始还的都是本金多,最后还的都是利息多,你还可以高兴还哪个月就还哪个月,25年X12=300个格子,喜欢哪个就点哪个,还的有什么区别吗,最后的结果有何不同吗?
银行做这个表格,是因为你随时可以毁约,付一笔罚款,就可以了,然后这个表格清楚的表达了你还欠银行多少钱没还,毁约就把这钱一次给还了.外行会说,我没有一次还了,我哪来的钱,我只是用一个更好的合约来代替.其实这个新的和约就是帮你一次把欠旧合约的钱还了,了结了旧的,把还的这钱重新做成了这个新合约而已罢了.
任何合约都是欠多少钱就要还多少利息,不还利息,利息就要累进本金里,利滚利,本金变大.多还本金了,利息就会减少. -elephantsong(双修大笨象) 2013-11-23因为你还款的金额是固定的,你的利息越来越少是因为你欠的钱越来越少,一开始你欠款最多,自然利息最多,而非你还的利息多,贷款就是按你欠多少钱,产生多少利息,你还的钱扣掉利息后就还本金,还了本金你欠的就少了,利息就少了,跟你早还晚还是一回事,欠多少钱就得还多少利息.用什么帐户投资的问题,以前很热闹的讨论过,最重要的是取决于你的投资水平.我的经验是优先使用RRSP,投资亏损了有税务局给你分摊,因为钱是税前的,你和税务局都有股份.投资赢利了,相当于你给税务局帮忙,你自己那份赚了,税务局那份也赚了,你没吃亏. 等你积累了投资经验,有把握了,你再决定,是免税帐户还是普通帐户.
其实,如果你真的有把握赢利了,还是会继续RRSP,多管齐下,因为你买RRSP,把退税放TFSA投资,还有余钱普通帐户,是你利益最大化.假设你的税率是40%,你交完税,只有60%的钱投资,买60股,你买RRSP,只是在投资的时候买60股变成买100股而已,你的60%还在,将来取出来,你还是分60股(或更多),看你自己安排怎么取,但是你多了40%的退税,你可以把这钱投入TFSA,多买40股了,赚的都是你的,这么一操作,你就拥有100股了,都不交税的100股. -elephantsong(双修大笨象) 2013-11-24美国的股票一类的如果放在TFSA里，只是收到dividend要交15%的withholding tax吧，而不是所有的盈利。 -uncertainty(pure) 2014-1-16 -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-16TFSA 和美国没协议，被预扣的TAX是要不回的。不像RRSP（有协议），不预扣TAX。 -justhaveatry(knockknock) 2014-1-16你能在美国开交易帐户吗？你在加拿大开户，美国怎么扣你的税? -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-16这样吧，楼主也是canadian couch potato的热心读者，在couch potato的一篇专门介绍withholding tax的文章里说道：Many countries levy a tax on dividends paid to foreign investors: the rate varies, but for US stocks it is 15%. (Foreign withholding taxes do not apply to capital gains.) http://canadiancouchpotato.com/2012/09/17/foreign-withholding-tax-explained/ -uncertainty(pure) 2014-1-21这样吧，楼主也是canadian couch potato的热心读者，在couch potato的一篇专门介绍withholding tax的文章里说道：Many countries levy a tax on dividends paid to foreign investors: the rate varies, but for US stocks it is 15%. (Foreign withholding taxes do你也看到这篇了。我原来以为放在rrsp里就行了，看到这篇后，我觉得，我把它看简单了，甚至我觉得我研究不下去了，太复杂了。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-24美国扣多少税是一回事，是预扣的，最终在加拿大报税，加拿大税务局要求交多少? -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-25你这个大象，怎么就这点不明白呢？还是关于税的，你不是最明白税的吗？ 你这个大象，怎么就这点不明白呢？还是关于税的，你不是最明白税的吗？公司发工资，多少税，年底是要给你t4的，从而你就可以跟cra说话了，我工资是多少，已经交多少税了，少了我就再交，多了你得退回给我。现在你投在美国市场得东西，因为是在rrsp里，什么t表都没有，人家扣了就扣了，你没t表就没机会和cra 说扣税得事。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-25注册帐户你以为可以随便去开户？必须是在税务局登记的金融机构才可以，他们美国不扣税的，普通投资帐户只要你提供材料证明你不是美国税务居民也不扣税的，分红要扣，但你要报税的。 -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-25我沒覺得你把自己表達清楚，我可以認爲“” 注册帐户你以为可以随便去开户？必须是在税务局登记的金融机构才可以，他们美国不扣税的，“”這句話應當以句號結束嗎？如果是這樣，我原來也這麽認爲的，現在我覺得比我想象的複雜多了。 “”普通投资帐户只要你提供材料证明你不是美国税务居民也不扣税的，分红要扣，但你要报税的“”“ -- 這句話基本沒看懂，又說扣又說不扣，當然，我們指的dividend。
”“”你在加拿大开户，美国怎么扣你的税?“‘ - 而且，你現在說的，就跟你以前說的不一樣。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-25普通投资帐户的分红是要扣15%,我的意思是反正报税的时候也要交税,这部分就算预扣了,当然没考虑到不交税的情况,这些钱就要不回来了.注册帐户税务局是股东之一,有协议不扣才给你投资的,注册帐户不是你想投资什么就可以的,很多你输入进去想买的时候就跳出来提示这是禁止的. 有税务局给你把关,最重要的是投资要赚钱,其实多考虑怎么去赚到可能比税务要重要,很多人怕投资交税,结果基本不交税,因为没赚到. -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-25 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-26外国人投资美国股票市场,只有分红需要交税,其他不交税. -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-25 金融产品就用 index fund or ETF
走到这一步，我是有个过程的，开始看personal finance，里面有人寿保险，税收，银行。。。。。，自然就到了 investment，这里面也是很多，有地产，金融产品，甚至古董收集，我自然就到了mutual fund。一路走过来，我知道我再什么地方，我知道我再做什么。
华尔街的大亨们，预测市场据说可以分为两个学派，一派称为fundemental派（好像是这个词），他们试图根据企业的状况，找到他的股票应当的价值，再和市价比，是高出还是低下，来决定卖买，这谈何容易呀；另一派是graph派，就是观察分析过去的走势，来预测未来的变化，听说一个大家，窗户的光线都要遮上，以免影响他的分析，真是两耳不闻窗外事。
我讲这个故事，就是想说，大家都捉摸着挣钱，想知道未来，可又有多少人跑赢了市场呢，谁能有三头六臂呢。他们没有，我就更没有，我所幸就放弃这样的目标（也从来没要过这样的目标），决不追求“赢过市场”，而是市场本身，或低点也好，这就是我选择index fund /ETF的基础思想，我甚至不用道琼斯，而用S&P 500，只求有代表性，行业的index我也决不考虑，我就买“全加拿大”,“全美国”。这些index fund 被人称为passive investment，多好的名字呀，买就是了，买完了就睡大觉，跌跌长长随便，“加拿大”不倒，我就没大事。
现在说说我的产品和组合 - 全是ETF
1----20% Vanguard S&P 500 CAD VFV
2----20% Vanguard MSCI EAFE Index (CAD-hedged) VEF
3----25% Vanguard Canadian Short Term Bond Index VSB
4----10% BMO Equal Weight REITs Index ZRE
5----25% BMO S $ P /TSX Capped Composite Index ZCN
大家看到了我用了三个VANGUARD的产品，这个公司是index fund 的开拓者，最开始，它的index只是给institute客户，资本主义就这样好，只要人们喜欢要，就有人给你做，后来做了好多产品，容许个人客户购买，其他公司也就跟上了。这公司才来加拿大不久，按说不应当买它的，可我没忍住。
5，1，2 没得说，加拿大，美国，西方发达国家，比较据代表性的指数，大路货，最养人；3是保守的组分，由于担心利率上扬，好长时间以后才买的（有点不想买，还得买的感觉），4是房地产业，房产的长期增长也差不多是8-9%，不想丢弃这块，又不想买房投资，还操心打理，就用4取代了。从1到5，每类里都有好些产品，我选的原则就是mer最低，对于高于1%的，我是不会考虑的，兼顾其他。我选的结果，很巧，和http://canadiancouchpotato.com/的推荐相差无几。TD e系列也是很不错的，我来TD waterhouse并改成ETF之前，一直买的是TD e系列，
以上就是我的思路，说出来供你们借鉴，以便找到自己舒服的产品。再叮嘱一句，千万要自己做功课。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24投资-4 ， 金融产品的选择及组合设计 -michellemf(damao) 2013-11-24我想开个self-directed investment account. 能推荐一个吗？BMO investLine, RBC InvestDirect, or CIBC Investor Edge. So, I can start to invest. thanks. -james75(sunny) 2013-11-24你是问“梦想农庄”的吧？我是都放在TD-e系列，管理费少。 -michellemf(damao) 2013-11-24问你也一样。我也和你想法相同，想50-65岁中休息几年，万一有几年身体不好。可以取RRSP. 因此，想好好打理RRSP. 向各位多请教，多看书，多do homework. -james75(sunny) 2013-11-24Manulife 有一个不错的储蓄利息1.5%。 活期安天算息。很好。 -spring02(cat) 2013-11-25 -win(秋天的菠菜) 2013-11-24 -justhaveatry(knockknock) 2013-11-24 -sarahrlu(little fish) 2013-11-24谢谢分享。想知道你的组合，多久调整一次？以前也是长久持有，08年之后，就不敢了。比如今年，买Bond指数，就得不偿失。 -sue01(苜蓿草) 2013-11-24 我总觉得，比例就是的guide，不要太数学了，我啪脑袋觉得，只要不离开5%，就不要管他。
实话说，我现在遇到了一点问题，所有5个产品，1-3是在RRSP里，4-5是在TFSA里，我想做调整的时候，room却不够，有什么办法呢，难道两个账户里，同一产品重复买？我原来可没这么想。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24谢谢，买ETF就是可以随时交易，不受时间制约。你组合中的3和5，我是用NCE217或者NRP503等来取代，即有分红，又有Stock和Bond的比例，同时又投美加（对于今年向下的加币），这一点一个ETF无法实现。ZCN可以用XIU取代，它的Volume太小了，ZRE今年都不好，明年会好吗？ 我大部分买基金，不存在Commission的问题，所以每个账户的投资各自为政，你是ETF，这样就不合算。记得以前rolia的金大侠说过，可以将投资固定75%，就是你说的按比例投资，10%保持现金流，其余15%可以激进一些。像今年TD的Health Science等，前几年的贵金属/能源/Emergy market，不过这部分要随时调整。 -sue01(苜蓿草) 2013-11-24 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24请问NCE217或者NRP503 是什么？没查到。TD 的HEALTH SCIENCE 今年疯涨 40%，接下来还有戏吗？ 我今天卖了小一半，换成楼主推荐的 VEF. -justhaveatry(knockknock) 2013-11-25NCE217是基金代号，在不同Broker那（在Bmo是NCE717)，可能有所变化，全称是：Sentry Canadian Income，它投资加国55%，美国30%，其它15%；每月红利是0.0775，比较高，比TD Monthly Income类高多了。随着加币贬值，近两年表现很好，10年平均年回报12.69%。 NRP503叫做Norrep Income Growth，历史不长，在同类Funds中，一直排名1。
Health Science今年是疯了，到上周五，YTD是52.50%，85%投资在美国。不知道它还涨不涨，我还没有卖，近两年涨得多，前面近8 年几乎一直做区间运行。我准备Hold到年底，这种含有美国因素的基金，只要加币的趋势是向下的，股市不出现大的跌势，一般表现都还可以。 -sue01(苜蓿草) 2013-11-25找到了，谢谢，这两个基金都有Front Load。我从来没买过有佣金的基金。 刚查了TD HEALTH SCIENCE（TDB976）， YTD只有44%， 你说的52.5%是TD的吗？ -justhaveatry(knockknock) 2013-11-25Front Load和No Load没有什么区别,我这两种经常买卖，没有发现有什么区别，但是不能买Back End。就是TDB976，今天又涨了，我是看Globe and Mail： http://www.theglobeandmail.com//globe-investor/funds-and-etfs/funds/summary/?id=25995&companyName=TD%20Health%20Sciences -sue01(苜蓿草) 2013-11-25我的理解Front Load 应该买的时候付佣金。你肯定没付佣金吗？ TDB976我查的是TD网站 44%，没有直接的连接， http://www.tdwaterhouse.ca/markets-research/markets/index.jsp -justhaveatry(knockknock) 2013-11-25我用BMO Investorline，从未付过佣金，可以问你的Broker加以确认。看了水房的图，其数据来源于Morningstar，我也感到奇怪。去了TD基金网站，TDB976到10月31日止的YTD是：44.61%，加上MTD (11月）5.9%，应该和Globe的数据基本吻合。针对加拿大基金，个人喜欢Globe and Mail。 http://www.tdcanadatrust.com/products-services/investing/mutual-funds/fund_prices.jsp -sue01(苜蓿草) 2013-11-26谢谢，我用水房，刚电话问了，Front Load如果在自己管理的帐户买卖是没有费用的，如果通过ADVISOR买卖的是有的。Back End 的有的要收费，有的是要求Hold 一段时间。刚才找到了TD976年初的价格，算了一下，YTD是50%。 -justhaveatry(knockknock) 2013-11-26是不是付费用户才可以看Globe and Mail? -snowshoes(snowshoes) 2014-1-21 -bumpkin( modernrural ) 2013-11-24大致算了一下，楼主的5个投资，假设1年前买进，到现在，#1赚了37%，#2赚了30%，#5赚9%，#3持平，#4亏7%，按比例算了，总共赚了15%左右。这样不打理，收益还是不错的。希望我没算错。 -justhaveatry(knockknock) 2013-11-24何止不错? 这个平均收益已经远远超过任何一家投资银行吧? -bumpkin( modernrural ) 2013-11-24你们这样算算，玩玩可以。我当初选的时候可没这么干，也没依据这个，还是那句话，只要给我个“市场率”8-9%，或稍少点也行，我就乐。现在美国和国际市场好，整体就上去了，我现在也没打算取出来，涨多少也没太大意义不是！ -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24同意你的看法. 短期内比方说某天都有翻翻可能, 长期投资15%平均收益基本上是神话. -bumpkin( modernrural ) 2013-11-24投资-5， Recommeded Readings 大家要求推荐书，真是好事，我下面推荐的可以说是挂一漏万，大家可以作为一个起点，找更多地书看。一定要说明一下哈，我是学土木工程的，personal finance只是兴趣。
1) Personal Finance for Canadians for Dummies
2) Investing for Canadians for Dummies
3) Mutual Funds for Canadians for Dummies
这三本书是最好，英语好懂，知识又全面，你们知道，for Dummies系列是专业人员为非专业人员讲专业知识。它们总是更新，大家找最新版看。
4) A Random Walk Down Wall Street
挺好的一本书，
5) Wealthy Barbar Return
读完这本后，我又找David Chilton 的第一本使他出名的书The Wealthy Barber来读，令我惊奇的是，第二本怎么那么好，而第一本我怎么就有那么多不同意他呢，你们也来看看，看和我有没有同感。
6) Personal Finance, Canadian Edition, In-Class Edition
这本书没啥惊奇的，读了你就觉得知识挺全面地。
7） （那个York 大学教授的书我忘名字了，大家找找看）
8) 9 Steps to Financial Freedom
Suze Orman's 的这本书是我来加拿大读的第一本finance书，大概是10年前的事了，是我买人寿保险时读的，非常有启发。人一出名吧，就收不住手，书是一本接一本的出，本来肚子里就那些了，还没完没了的写，听说后来有些小麻烦。但一直是一个财经栏目的主持人。
我经常光顾的有些websites
Morningstar
theglobeandmail
canadianmoneysense
canadiancouchpotato
redflagdeals
AND ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA ROLIA -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24投资-5， Recommeded Readings -sarahrlu(little fish) 2013-11-24你们觉得有用就好。好多rolia的老队员都不来了，我还在这溜达着，也看多说少了。好长时间了，看到好多帖子，问题问得不着边际，回答的也似是而非，鼓励他们自己做homework，他们也听不出玄外之音，所以就萌生了写几帖的愿望。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2013-11-24很感谢你和大家分享你的投资心得。老早我就应该学习投资，只因懒惰，一直耽搁了。你推荐的书和你的投资系列我会好好学习。 -james75(sunny) 2013-11-24 -justhaveatry(knockknock) 2013-11-24 -25299(jantje) 2013-11-25 -jp2011(芸窗书生) 2014-1-15谢谢分享！希望有更多的投资大侠们来这里和rolian们分享致富心得，让我们早日奔向小康！！ -bluebird2001(杜鹃花海) 2014-1-18 -update1(update1) 2014-1-18 -spiritlin(spirit) 2014-3-7投资-6， discount brokers的选择 从一开头，就想写一篇关于discount brokers的选择，因为老有人问这个，可从一开头就犹豫，为什么呢，我没有太多自己的东西，都是些“道听途说”，现在想想，还是写几句吧，算是指个道也好。
下面几个website，自己看看吧，我自认为，这些“道听途说”的出处，还算有些权威。
http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/online-broker-rankings/online-brokers-2012-the-globes-14th-annual-online-brokers-survey/article5506780/
http://www.theglobeandmail.com/globe-investor/online-broker-rankings/15th-annual-online-brokerage-survey/article15499322/
http://www.milliondollarjourney.com/review-canadian-discount-brokerages.htm
http://cawidgets.morningstar.ca/ArticleTemplate/ArticleGL.aspx?id=559661
http://www.moneysmartsblog.com/canadian-online-discount-stock-brokerage-comparison/
http://www.surviscor.com/
硬要我说几点，我就免为其难，有下面几个comments：
A。选discount broker时，我觉得首要的是费用，尤其是交易量/次多的用户。
B。服务质量也很重要，一般你不指望它给你什么投资建议（就不能指望这个咨询，这就是一般broker和discount broker的区别，它是diy的），但有事跟它联系，至少得有人接电话，该办的得办。和费用搁一起衡量，找到平衡点。
C。我自己用TDWH，是不是最好的？满足我使用就行了，再说了，我的cheque就在TD。我的使用很简单，就买几个ETF，没有任何其他产品，要不是图ETF的mer更低，我就TD-e系列一直买下去，连discount broker都不用开了。当初，在TDWH和iTrade之间犹豫了一下，后来就TDWH了。所以，我自己仅用过一个，而且用的也简单，真是没什么发言权，大家多自己做研究，尤其是买复杂产品的人。
D。VB一直在Global and Mail 的近几年评价中名列第一，现在已经评了14届了，大家多找几年的，看看排列；BMO在各论坛的的网友中，多有正面评价，据说界面设计的好，现在我要开，也可能开BMO；TDWH好像用户最多，感觉好像多好多似的。
E。Questrade在各个地方不断有coupon，小恩小惠不断，好像费用也低。但看到各处网友的意见也最多，不断的抱怨多是服务质量差，如果没有特殊原因的话，我不建议用这家。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-15投资-6， discount brokers的选择个人经验没办法的,谁吃多了每家去开一个帐户来比较好坏.我个人觉得,Margin投资帐户IB好,花样也多,交易费用便宜,各种复杂的投资组合.注册帐户(RRSP,TFSA,RESP)目前看VB还行,主要是交易费用,跟几大银行比较,几大银行实在太贵了. -elephantsong(双修大笨象) 2014-1-15看到一个帖子，说他在4家同时有accounts。有的常用，有的不常用。好玩吧！ -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-15 -elephantsong(大笨象) 2016-1-15RBC Direct Investing 最近推出$9.95/trade，没有最低账户价值限制，还给20个免费交易，好像在大银行中是首创，不知如何？有经验的请教了 -yjz(任逍遥) 2014-1-16 -elephantsong(双修大笨象) 2016-1-15我用TD Waterhouse。一个好处是他们的中文电话support不错，24小时都能找到人，staff都非常nice。不过你要是只说普通话，就千万不要和广东话口音太重的staff问事，否则误事儿。lol. 还有他们有很多讲中文的讲座，也很好。 -uncertainty(pure) 2014-1-21 -gracexueli(懒猫) 2014-1-18前些时候读这贴，啥也不懂，溜了一圈就出去了。现在想开个TFSA，就又读了贴，觉得是个宝，各位大侠的无私推荐，感谢！ -snowshoes(snowshoes) 2014-1-20收藏一下， 谢谢辛苦码字。好些地方得回头细看。 就是有一处不明白，您的投资组合里面 #4 TSE:ZRE 近一年跌了11%， 这个不是房地产指数吗， 可是房地产不是涨了10%吗？ 难道是我看错了？ -aiwowo(艾窝窝) 2014-1-25你提了个好问题，我只能说，你或我们所说的“房地产”更多的是指“residential类，应当是一直上涨的；可REIT类的fund是指 mall， plaza这样地产管理公司，这些地产是怎样的走势呢？没关注过，另外地产的走势和地产公司的走势也是两回事。我知道我没彻底的回答你的问题。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-25 -aiwowo(艾窝窝) 2014-1-26这个系列，一定也花了不少精力。不好泼冷水，也没看完。感觉是你的对象是general audience. -liox(甲股纹) 2014-1-29Yes. I'm one of them. Highly appreciate that. Looking for more sharing from experienced friends! -verano(Summer) 2014-1-29你的意思是，投资是高科技？把你的高深的说说呗，咱们可以互泼！ -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-29想想也是，你这帖子本身针对的就是general public, not enterprising investors. -liox(甲股纹) 2014-1-29 冷水想泼你就泼，祝你玩好。 -jameschen6(梦想农庄-秋高气爽) 2014-1-30 -benbenli(大岭) 2016-1-14 -dcbmj(dcb) 2016-1-15